[법률칼럼] 뱅크럽시(파산, Bankruptcy)

케빈 김 법무사

 

뱅크럽시(Bankruptcy) 파산을 말한다. “뱅크럽시(Bankruptcy) 후 크레딧을 다시 회복할 수 있다”라는 질문을 많이 받는다. 일반적으로 완전 뱅크럽시(Bankruptcy)(Chapter 7) 을 할 경우에 뱅크럽시(Bankruptcy)했다는 기록이 크레딧 리포트 Public Record 부분에 올라오게 된다. 이 기록 때문에 사람들이 크레딧이 망가지고 이제는 크레딧을 사용할 수도 없다고 생각할 수도 있다. 하지만 뱅크럽시(Bankruptcy)을 하고 나서 크레딧 회복과 빌덥(Credit Build Up)에 대해 신중하게 생각하면 하루라도 빨리 크레딧을 회복해 나갈 수 있다.

뱅크럽시(Bankruptcy)를 하게 되면 모든 채무가 $0으로 되면서 리포트 상에는 채무가 없어지기 때문에 오히려 크레딧 점수가 올라갈 수 있게 된다. 즉, 오히려 크레딧을 다시 쌓기에는 최적의 상황으로 세팅되었다고 해석될 수 있다. 물론 뱅크럽시(Bankruptcy) 기록은 크레딧상에 존재하면 점수에 영향을 주게 된다.

뱅크럽시(Bankruptcy) 후 크레딧을 쌓을 수 있는 기본적인 방법이다. 카드 빚 등 각종 채무가 없어진 상황에서 한도가 작은 카드를 만들어서 크레딧 히스토리를 다시 쌓아보자. 시간이 지나면서 자연스레 크레딧이 차곡차곡 쌓이게 된다.

카드 하나로 크레딧을 회복 빌덥(Credit Build Up)해 나가면서 어느 시점이 되면 다른 카드를 하나 더 추가적으로 발급받아 크레딧 히스토리를 풍성하게 하는 것이 중요하다.

상황이 안정적으로 자리 잡게 되면 자동차 론(Car Loans)도 신청해서 계속 신용 내용을 보완해가자. 물론 모든 은행에서 카드나, 자동차 론(Car Loans)이 처음부터 나오는 것은 아니다. 뱅크럽시(Bankruptcy) 기록이 있어도, 만들어주는 카드사와 론 회사가 분명히 있기 마련이다. 모든 결실은 본인의 의지에 따른다. 가장 중요한 것은 이후 플랜은 오직 본인 노력의 몫이다. 전문가 입장에서 상황에 따라 다르지만 크레딧이 나빠졌다고 가만히 기다리는 것 보다, 절차대로 크레딧을 쌓는 것을 추천하는 편이다.

이 부분을 놓치지 마시고, 좋은 크레딧을 다시 한번 빌덥(Credit Build Up) 한다면 뱅크럽시(Bankruptcy)를 해도 좋은 크레딧을 다시 쌓을 수 있을 것이다. 실제로 고객 중에 뱅크럽시(Bankruptcy) 후 7~10년 동안 아무 대응도 없이 보낸 고객은 노크레딧(No credit)으로 불편한 삶을 살고 있으며, 어떤 고객은 카드를 하나 이상 발급받아 크레딧을 7~10년 동안 쌓아서 크레딧 점수가 800까지 도달해 새로운 삶을 사는 고객도 있었다.

완전 뱅크럽시(Bankruptcy)(Chapter 7) 기록은 10년 후에 삭제된다. 뱅크럽시(Bankruptcy)에 들어간 채무가 있던 어카운트들은 7년 후 삭제 혹은 처음 30일 이상 늦은 날짜로부터 7년 후 삭제되니 참조하면 된다. 크레딧 컨설팅을 오래한 전문가 Kevin Kim 입장에서 최대한 갚지만, 상황이 여의치 않으면 뱅크럽시(Bankruptcy)를 해 새로운 플랜의 삶을 사는 것을 모색하는 것을 권장한다. 다만, 그 이후의 플랜이 본인의 미래를 바꿀 수 있으니 전문가와 상담은 필수다.