재정능력·소셜연금 확인
만약에 수년내 은퇴할 계획을 가지고 있다면 따져봐야 할 사항이 많다. 가장 중요한 것은 은퇴구좌에 여유 자금이 있냐는 것이다. 또한 수령할 소셜 시큐리티가 충분하냐를 첵업해야한다. 툭하 팬데믹 기간중에 은퇴했을 때 평소와는 달라진 환경에 어떻게 적응하느냐가 변수가 될 수 있다. 은퇴를 목전에 두고 첵업할 사항을 정리했다.
■충분한 은퇴자금이 있는 지 점검
시니어들이 얼마가 있어야 충분한 은퇴자금이 있다는 원칙은 없다. 그러나 최소한 자신이 은퇴할 즈음에 최종급여의 10~12배의 잔고가 있다는 것을 확인할 필요가 있다. 만약에 이 정도의 은퇴자금이 없다면 은퇴를 미루고 좀더 일을 해야한다. 경제적으로 여유가 없는 상황에서 은퇴한다면 당장 생계에 문제가 생기기 때문이다. 일을 지속하게 되면 은퇴구좌에 저금한 액수를 건드릴 일은 생기지 않을 것이다.
또한 최근에는 코로나19 사태로 주식시장에 변동성이 발생하고 있지만 지난 수년간 증시가 상승세를 탔기 때문에 증시에 그냥 은퇴자금을 두어도 당분간 포트폴리오는 성장할 수 있다.
■소셜 시큐리티 연금 수령확인
최근에 소셜 시큐리티 소득 명세서를 확인하고 받을 수 있는 액수가 생각했던 것보다 적다는 것을 깨달았다면 이 경우 은퇴를 연기하는 것이 좋은 방법이 될 수 있다. 자신의 만기은퇴연령(Full Retirement Age:FRA)을 알고 적절하게 조처하는 것이 바람직하다.
만기은퇴연령에 은퇴하기로 결정했다면 은퇴연금 전액을 받게된다. 만기은퇴연령이 되기 전에 은퇴한다면 연금액수는 줄어든다. 만기은퇴연령은 소셜 시큐리티 베네핏 전액에 대해 혜택을 볼 수 있는 나이를 말한다. 만기은퇴연령은 자신의 출생연도에 근거해서 산출한다. 만약에 본인이 자신의 나이에 따른 만기은퇴연령을 제대로 인지하지 못하고 조기에 소셜 시큐리티연금을 신청해서 수령할 경우 재정적으로 손해를 볼 수 있다.‘만약에 높은 액수의 소셜 시큐리티 베네핏을 받기 원한다면 만기은퇴연령(Full Retirement Age:FRA)을 늦추는 것이 좋다. 한해를 늦출 때마다 액수가 8%까지 상승할 수 있기 때문이다.
■팬데믹 중 은퇴는 신중을 기해야
많은 사람들은 은퇴 후 새로 얻은 여가 시간으로 무엇을 해야할 지 걱정한다. 그러나 지금은 코로나 변이 바이러스가 계속 확산되고 있어 매우 조심스러운 상황이다. 따라서 본인이 이러한 상황에서 은퇴하는 것이 부담스럽다면 은퇴를 연기하고 상황을 지켜보는 것이 바람직하다. 코로나19 사태가 진정되고 일상이 제 자리를 찾을 때 은퇴하는 것이 심리적으로 더 편안할 수 있다.
<박흥률 기자>
