이번에 텍사스에 발생한 허리케인 Harvey 로 인해 많은 사람들이 소중한 집과 개인물건을 잃어버리게 되었다. 역사상 가장 많은 비를 가져온 허리케인으로 기록이 된다고 하고 그 피해 규모 역시 상상을 초월 할 것 같다. 지난 주말에도 조지아 주에서 내렸던 비로 인해서 많은 주민들이 혹시나 홍수의 피해가 발생을 하지 않을 지 우려를 많이 했었다. 적지 않은 분들이 집 보험이 홍수로 인한 피해를 보상해 주지 않느냐고 문의를 하시지만 안타깝게도 대답은 ‘아니다’이다. 집 보험에서 보상이 되지 않는 예외사항 중(Exclusion )의 한가지가 바로 홍수이다.
그렇다면, 집 보험으로 보상 받을 수 없는 부분에 대해서 몇 가지를 설명해 드리고자 한다.
1) 디덕터블 ( 본인 부담금, Deductible) : 당연한 이야기지만 재난으로 인한 피해액이 디덕터블을 넘지 않는 경우에는 클레임을 할 수가 없다. 대부분의 집 보험의 디덕터블은 $1,000 되어있다.
2) 지진, 홍수, Water Back Up 은 일반적인 집 보험에 포함이 되어있지 않다. 특히 지진과 홍수는 위험지역이어서 보험가입을 해야 한다면 따로 보험 가입이 가능하다. 홍수 지역은 아니지만 만약을 대비하여 가입을 원하는 경우도 가입이 가능한데 ,가입날짜는 30일 이후나 ( 30 Days waiting period)가능하다. 하지만 Water Back Up 의 경우는 집 보험에 추가가 가능하다는 점을 명심하시기 바란다. Water Back Up 이라는 것은 일반 Water Damage 와 다르게 취급이 되고, Sewer 또는 Drain 이 막혀 물이 역류해서 발생한 사고를 구분해서 Water Back Up 이라고 명칭을 한다. 이러한 사고는 Water Back Up커버리지가 없으면 보상이 되질 않는다. Water Back Up 은 또한 홍수하고도 구분이 된다. 물난리가 났는데 우리집만 사고만 났다면 이것은 홍수가 아닌 Water Damage 또는 Water Back Up 의 문제가 될것이고 홍수는 짧은 시간에 갑자기 쏟아지는 비로 인해서 발생하는 물난리를 홍수라고 이야기를 한다.
Water Back up 을 집 보험에 추가해야 하는 이유를 몇가지 알아보면 다음과 같다. A) 집 전체 클레임의 25% 가 Water Back Up이 원인인 만큼 사고율이 높다. B) Water Back Up 은 내 집이 어느 지대에 있든지 발생할 수가 있는 사고다. C) 보험료가 저렴하다. 커버리지 액수 $5,000-$10,000 을 추가하는데 소요되는 비용은 1년에 $50-$150 이다. D) Water Back Up 으로 인해서 집이 더 이상 거주할 수 없는 상황이 되는 경우에는 집 밖의 숙박시설을 사용해야 하고 이에 따른 식비, 세탁비등 추가비용이 필요한데 Water back up 커버리지가 있어야 위의 혜택이 보상이 된다. ( Loss of Use 항목이다.)
3) 재난의 원인이 제 삼자에게 있는 경우 또한 집 보험으로 보상이 안된다. 예를 들면 집의 나무를 자르던 Contractor 의 실수로 나무가 우리 집을 쳐서 집이 부서진 경우에는 집 보험으로 보상이 되지 않고, Contractor 의 책임 보험으로 보상을 받아야 한다. 그러므로 일을 부탁하게 되는 모든 Contractor 로 부터 책임 보험증이 있는지를 확인해야 한다.
4) Maintenance 가 안되어서 발생한 사고의 경우는 보상이 안된다. 예를 들어 지붕에서 물이 새는 경우의 사고는 보험회사에서 인스펙션을 한 결과 물이 새는 이유가 우박이나 바람으로 인해 Shingle에 피해가 가서 물이 샌다면 보상이 되지만, 지붕이 낡아서 물이 샌다면 제대로 지붕관리를 안해서 발생한 사고이기 때문에 보상이 되지 않는다. 이러한 이유로 인해서 지붕의 수명이 15년 이상 되었다면 보험회서에서 언제 지붕을 수리했는지 또는 완전히 갈았는지( Replaced)를 물어보고 이러한 기록이 없으면 보험 가입을 해주지 않으려고 한다. 지붕의 일반 수명이 15년이기 때문이다. 물에 관련된 사고가 발생하면 지붕에 대한 보상은 거절을 한다 하더라도 물로 인해 발생하는 집안에 있는 물건에 대한 보상까지를 거절하기는 쉽지 않기 때문이다.
코너스톤 종합보험 대표 : 남계숙 770-234-0606
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