[전문가 칼럼] 보험, 그것이 알고 싶다 : 주택보험으로 하수 역류까지 보상될까?

최선호 보험전문인

 

물은 높은 곳에서 낮은 곳으로 흐른다. 우리는 이 단순한 원리를 이용해 집 안의 수도와 배수시설을 설계한다. 싱크대에서 사용한 물도, 샤워실의 물도, 세탁기의 물도 모두 배수관을 따라 자연스럽게 흘러 내려간다. 그런데 어느 날 갑자기 그 물이 거꾸로 올라오기 시작한다면 어떨까? 그것도 깨끗한 물이 아니라 하수가 역류한다면 그 피해는 상상 이상이다.

최근 미국에서는 집중호우와 노후 하수시설 문제로 하수 역류(Back-up) 피해가 적지 않게 발생하고 있다. 특히 지하실(Basement)을 생활공간으로 꾸며 사용하는 가정이 많아지면서 피해 규모도 커지는 추세다. 그렇다면 이런 피해는 주택보험으로 보상받을 수 있을까?

'반지하' 씨는 넓은 지하실을 오래전부터 가족들의 휴식 공간으로 꾸며 사용하고 있었다. 홈시어터를 만들고 운동기구와 당구대를 들여놓았으며 작은 와인 저장고까지 마련했다. 리모델링을 마친 뒤 보험회사에도 알리고 주택의 보험금액(Dwelling Coverage)과 개인재산 보상 한도도 높여 놓았다. 이 정도면 혹시 무슨 일이 생겨도 걱정이 없을 것이라고 생각했다. 그러던 어느 날 여행을 마치고 집에 돌아온 반지하 씨는 지하실 문을 여는 순간 깜짝 놀랐다. 바닥에는 오물이 섞인 물이 가득 차 있었고 카펫과 가구는 물론 전자제품까지 모두 못 쓰게 되어 있었다. 하수관이 막히면서 오수가 역류한 것이었다.

곧바로 전문 업체를 불러 청소를 시작한 뒤 보험회사에도 클레임을 접수했다. 그런데 보험회사 직원은 잠시 약관을 확인하더니 예상 밖의 이야기를 했다. "혹시 Water Backup Coverage를 추가로 가입하셨습니까?" 반지하 씨는 처음 듣는 말이었다. 보험금액도 충분히 올려 놓았고 리모델링 사실도 알렸으니 당연히 보상될 것으로 생각했는데, 하수 역류는 별도의 특약이 있어야 하는 경우가 많다는 설명이었다. 실제로 대부분의 표준 주택보험(Homeowners Insurance)은 갑작스러운 화재나 폭풍, 낙뢰, 도난 등의 사고는 보상하지만, 하수 역류나 배수관 역류로 인한 피해는 자동으로 포함되지 않는 경우가 많다. 따라서 이런 위험에 대비하려면 Water Backup and Sump Overflow Coverage라는 특약을 추가해야 한다.

보험회사마다 이름은 조금씩 다르지만 기본 개념은 거의 같다. 하수관이 막혀 오수가 역류하거나, 섬프펌프(Sump Pump) 고장으로 물이 넘쳐 피해가 발생했을 때 일정 한도 내에서 건물과 내부 시설, 개인 재산의 손해를 보상하는 것이다. 예전에는 몇 천 달러 정도의 보장만 제공하는 경우가 많았지만, 최근에는 5,000달러, 10,000달러, 25,000달러, 심지어 그 이상의 한도를 선택할 수 있는 보험회사도 늘고 있다. 특히 지하실을 생활공간으로 꾸민 집이라면 충분한 보상한도를 선택하는 것이 중요하다. 카펫, 목재 바닥, 맞춤형 캐비닛, 홈시어터, 운동기구 등은 하수에 한 번 오염되면 대부분 폐기해야 하기 때문이다.

보험료는 보장 한도와 지역에 따라 다르지만 일반적으로 연간 수십 달러에서 백여 달러 정도를 추가하면 가입할 수 있는 경우가 많다. 적은 비용으로 큰 손실을 막을 수 있는 대표적인 특약 가운데 하나다. 물론 보험이 있다고 해서 모든 하수 역류가 보상되는 것은 아니다. 장기간 방치한 배관 문제나 반복적으로 발생한 누수를 그대로 두었다면 보상이 제한될 수도 있다. 또한 평소 유지관리를 소홀히 한 것이 사고의 원인으로 확인되면 보험회사에서 약관에 따라 판단하게 된다. 

예방도 중요하다. 기름을 싱크대에 버리거나 물티슈, 위생용품, 음식물 등을 변기에 흘려보내면 배수관이 막힐 가능성이 커진다. 오래된 주택이라면 배수관을 정기적으로 점검하고, 섬프펌프가 설치된 집은 정상적으로 작동하는지 확인하는 것이 좋다.

지하실을 새롭게 리모델링했거나 고가의 가구와 전자제품을 설치했다면 보험회사에도 반드시 알려야 한다. 건물 가치만 올려 놓을 것이 아니라 Water Backup 특약이 포함되어 있는지, 보상 한도는 충분한지도 함께 점검해야 한다.

보험은 사고가 난 뒤 후회하지 않기 위해 가입하는 것이다. 하수 역류는 자주 발생하는 사고는 아니지만 한 번 발생하면 피해 규모가 매우 크다. 특히 지하실을 생활공간으로 사용하는 가정이라면 지금 가입한 주택보험에 하수 역류 보장이 포함되어 있는지 한 번쯤 확인해 보는 것이 좋다. 몇 분의 확인이 수만 달러의 손실을 막아 줄 수도 있다.

 

(보험 전문인 최선호 770-234-4800)