현대 생활경제에서 필수품이 된 신용카드. 현명하게 사용하면 신용카드가 주는 유익도 많다. 바꿔 말하면 돈을 쓸 때 신용카드를 잘 활용하면 돈이 된다는 의미다. 리워드 신용카드는 구매당 일정 비율의 포인트를 적립해 신용카드 소지자에게 다양한 혜택을 준다. 최근 들어 신용카드의 리워드 프로그램의 선호도가 높은 것은 타 신용카드에 비해 경쟁력 있는 혜택을 주면서 연회비는 경제적인 신용카드다. 신용카드 사용이 많지 않는 소비자들에게는 신용카드의 리워드 프로그램이 관심사가 되기 쉽지 않지만 반대로 신용카드 사용이 많은 소비자들에게 관심의 대상이다.
신용카드의 리워드 혜택의 종류와 리워드를 극대화하는 방법에 대해 정리했다.
자신의 소비 패턴 점검, 부채 제때 상환 기본
약관 반드시 확인 후 혜택 최대한 활용 필요
액수 큰 결제는 사전 전략 세운 후 접근해야
신용카드의 리워드 혜택을 극대화하려면 자신의 소비 패턴을 점검하고 신용카드의 약관을 살펴보는 등 전략적으로 접근하는 것이 필요하다는 게 전문가들의 조언이다. <로이터>
■신용카드의 리워드 종류
▲캐시백
캐시백은 신용카드 사용자가 구매한 금액 중 일정 비율을 적립하여 일정 시점에 현금으로 전환하거나 결제수단으로 사용하는 서비스를 말한다.
모든 구매에 일률적으로 1~2% 비율로 적립하는 캐시백이 있는가 하면 구매 종류별로 다른 적립 비율을 적용하는 캐시백으로 나뉘어진다. 예컨대 항공권 구입과 호텔 예약과 같은 여행 관련 비용에 신용카드를 사용하는 경우와 일반 마켓에서 물건을 구입할 때, 주유할 때 각각 비율을 달리하는 방식이다. 캐시백 신용카드의 장점은 단순한 적립 방식과 현금으로 보상한다는 점이다.
▲포인트
구매시 포인트를 적립해주는 신용카드도 있다. 포인트는 각종 비용에 대한 결제수단으로 활용되기도 한다. 포인트 역시 캐시백처럼 구매시 일정 비율로 적립되는 방식과 구매 종류별로 차등해서 적립되는 방식이 있다. 포인트는 대체적으로 1센트에 해당하는 가치를 갖고 있지만 신용카드별로 다를 수 있다.
▲마일
마일 적립 방식은 주로 항공 관련 신용카드에서 사용되고 있다. 구매시 일정 비율의 마일이 적립되어 필요할 때 결제 수단으로 활용된다. 적립된 마일로 항공권 가격의 전부 또는 일부를 결제할 수 있다. 마일 적립 방식은 여행이나 출장이 잦은 소비자들에게 알맞은 리워드 프로그램이다.
■리워드 극대화하기
▲소비 습관을 파악하라
자신에게 맞는 리워드를 결정하기 전에 먼저 자신의 소비 습관을 파악해야 한다. 신용카드별로 서로 다른 리워드 프로그램을 제공하고 있기 때문이다.
신용카드 리워드 프로그램은 소비 종류와 패턴과 밀접한 관계를 갖고 있다. 따라서 자신의 소비 습관을 파악하고 있어야 가장 알맞은 리워드 프로그램을 선별할 수 있는 것이다.
여행이나 출장이 잦은 편이라면 여행 경비에 대한 우대 캐시백이나 포인트 적립을 해주는 신용카드를 선택하는 게 유리하다. 소비 패턴이 고른 경우라면 구매시 일정 비율을 적립하는 리워드 프로그램이 안성맞춤이다.
▲모든 구매에 혜택 있는 신용카드 선정하라
모든 구매에 포인트나 캐시백과 같은 혜택이 주어지는 신용카드를 선정해 사용하는 게 가장 일반적이고 무난하다. 일단 모든 구매에 혜택이 적용되다 보니 고민할 일이 그만큼 줄어든 것이다.
개솔린 주입과 마켓 사용시 혜택을 주는 신용카드도 평상시 무리 없이 사용할 수 있어 권장되기도 한다.
신경이 쓰이기도 하지만 특정 구매시 더 큰 혜택이 있는 신용카드와 일반 구매에 적용되는 혜택을 주는 신용카드를 함께 선별해서 사용하는 것도 한 방법이다.
▲모든 혜택을 활용하라
포인트, 마일, 캐시백과 같은 혜택을 얻는 것과 함께 다른 혜택도 찾아서 활용하는 것이 중요하다.
예를 들어 여행 관련 신용카드일 경우 공항 라운지 이용 혜택이나 수화물 분실이나 지연 배송에 따른 보험 가입 혜택도 있다.
여기에 TSA프리체크나 글로벌 입국 서비스에 대한 가입비 할인 혜택도 있는지 살펴보는 것도 필요하다.
많은 신용카드들은 주 혜택을 주는 분야와 관련된 다양한 추가 혜택들을 갖고 있다는 점을 명심해 이를 적극 활용해야 한다.
이들 혜택들도 구매에 따라 활용할 수 있는 혜택들이라는 점에서 찾아서 이용하는 게 생활경제의 절약법이다.
▲갚아야 할 부채는 제때 상환하라
모든 구매 활동을 신용카드로 결제하면 그에 따른 리워드를 높이는 효과가 있다.
하지만 여기엔 전제가 하나 있다. 매달 상환해야 하는 신용카드 사용금액이다. 정해진 신용카드 상환금을 제때 납부하지 않으면 부채 잔액에 대한 이자가 부과되기 때문에 리워드 상승 효과를 상쇄하게 된다.
신용카드 부채는 시간이 지나면 더욱 커져 상환에 큰 부담이 되기도 한다. 따라서 재정적으로 여유가 있을 때 신용카드 부채를 가능한 많이 상환에 줄여 놓는 게 필요하다. 불필요한 이자를 갚는 것 보다는 차리리 리워드를 받지 않는 것이 유리하다.
▲약관을 반드시 읽어라
신용카드로 리워드를 쌓는 일은 적확한 곳에 신용카드로 구매를 하는 것처럼 어렵지 않은 단순한 일이다. 하지만 여기엔 여러 조건들이 붙는다. 높은 리워드는 특정 구매나 아니면 특정한 기간에 한정되는 경우 등 단서 조항들이 있게 마련이다.
따라서 신용카드 발급업체의 약관을 읽어 보는 일이 요구된다.
리워드나 보너스의 개념에 대한 약관을 읽어서 업체가 요구하는 요건에 맞춰 신용카드를 사용해야 리워드 혜택에서 배제되지 않는다.
예를 들면 월마트나 타겟에서 그로서리를 구매했지만 많은 신용카드 발급업체들은 일반 마켓에서 그로서리 구매에 따른 리워드를 인정하지 않고 있다.
리워드를 사용하는 경우도 약관을 살펴볼 필요가 있다. 체이스와 같은 업체는 리워드나 포인트를 정해진 방식대로 사용하면 그에 따른 별도의 리워드를 부여하기 때문이다.
어떤 업체들은 리워드 사용 방법에 제한을 두고 있어 사용 전 주의를 해야 한다. 리워드를 적립하는 것도 중요한 일이지만 이를 실제 현금화해서 활용하는 방법도 중요하다. 활용 방법이 단순하고 편리한 것인지 약관을 읽어 파악해 두어야 하는 중요성이 바로 여기에 있다.
▲큰 구매는 전략적으로 접근하라
신용카드로 액수가 큰 구매를 결제하기 전에 사전에 리워드를 최대화할 수 있도록 전략적으로 접근하는 게 필요하다. 구매 전 시간을 두고 계획을 세우거나 새로운 신용카드를 발급받는 일도 고려해 보아야 한다.
신규 신용카드 발급에 따른 리워드와 함께 금액이 큰 구매로 인해 발생하는 리워드를 동시에 챙길 수 있는 기회이기 때문이다.
만약 새로 신용카드를 발급받을 계획이 없다면 현재 소지하고 있는 신용카드 중 높은 리워드를 주는 신용카드를 사용해 리워드 혜택을 최대화하는 방법을 고려해야 한다.
신용카드는 감당할 수 있는 범위에서 현명하게 사용하면 구매에 따른 리워드 혜택을 통해 재정적인 도움을 받을 수 있는 경제 활동 도구이다.
따라서 리워드가 좋은 신용카드를 선택하기 위해서는 먼저 자신의 소비 패턴을 점검해 구매가 많은 범주를 파악해야 한다.
리워드 혜택의 제한, 이자율이나 수수료, 리워드 사용에 대한 규정 등을 살펴보고 난 후 자신의 소비 성향을 고려해 신용카드를 고르면 된다.
