차량 할부금이 벅차다면...대처법

금년 1분기 신차 할부금 평균 770달러

 

만약 매달 나가는 자동차 할부금이 월급을 통째로 집어삼키는 것처럼 느껴진다면, 당신만 그런 겪는 고통이 아니다.

렌딩트리(LendingTree)가 익스피리언(Experian)의 데이터를 인용해 발표한 바에 따르면, 2026년 1분기 기준 신차 월평균 할부금은 역대 최고치인 770달러를 기록해 전년 동기 대비 2.9% 상승했다. 이와 동시에 수백만 명의 미국인들이 상환에 어려움을 겪고 있으며, 전문가들은 당분간 구제책이 나오지 않을 것이라고 경고하고 있다.

렌딩트리와 익스피리언에 따르면 2026년 1분기 신차 월평균 할부금은 1년 전의 748달러에서 770달러로 올랐다. 중고차의 월평균 할부금은 531달러다.

익스피리언 데이터에 따르면 미국인들은 신차 구매 시 평균 43,925달러, 중고차 구매 시 평균 27,070달러를 대출받고 있다. 익스피리언 집계 결과 현재 평균 대출 기간은 69.5개월로 거의 6년에 달한다.

뉴욕 연방준비은행은 자동차 대출 부채가 주택담보대출에 이어 미국 내에서 두 번째로 큰 소비자 부채 카테고리라고 밝혔다. 이 수치는 2016년 1분기 1조 710억 달러에서 지난 10년 동안 57% 급증했다.

뉴욕 연방준비은행에 따르면 전체 자동차 대출 잔액 중 5.6%가 현재 최소 90일 이상 연체된 상태로, 이는 1년 전보다 12.2% 증가한 수치다. 한편 2026년 1분기 동안 전체 자동차 대출의 7.7%가 30일 연체 상태에 빠졌다.

자동차 할부금 폭등을 예방 혹은 대처하기 위한 방은은 다음과 같다.

▶구매하기 전에 자신의 재정 한도를 파악하라. 재정 전문가들은 총 자동차 할부금이 월 실수령액의 15%를 넘지 않아야 한다고 조언한다. 대리점에 발을 들이기 전에 무료 자동차 대출 계산기를 사용하여 할부금을 미리 예상해 보라. 신뢰할 수 있는 두 가지 옵션이 있다.

▶상환에 어려움을 겪고 있다면 대출 기관에 전화하라. 이미 높은 할부금 부담을 안고 있고 이를 따라잡기 어렵다면, 명세서 뒷면에 적힌 번호로 전화하라. 많은 대출 기관이 일시적으로 금리를 낮추거나, 최소 월 납부금을 줄여주거나, 납부를 유예해 주는 하드십(hardship) 프로그램을 제공하고 있다. 직접 요청해야만 혜택을 받을 수 있다.

▶무료 비영리 신용 상담을 받아라. 전국신용상담재단(National Foundation For Credit Counseling)은 소비자와 인증된 상담사를 연결해 준다. 이들은 예산을 검토하고, 상환 계획을 세우며, 채권자와 협상을 비용 없이 진행해 준다. NFCC.org를 방문하거나 1-800-388-2227로 전화해 찾을 수 있다.

▶무료 신용 보고서를 확인하라. AnnualCreditReport.com에 접속하여 에퀴팩스(Equifax), 익스피리언(Experian), 트랜스유니온(TransUnion) 등 3대 주요 신용평가기관의 무료 보고서를 조회하라. 자신의 현재 위치를 파악하는 것이 계획 수립의 첫 단계다.

▶재융자(Refinancing)를 고려하라. 차를 구매한 이후 신용 점수가 향상되었다면 더 낮은 금리로 자격을 얻을 수 있다. 제3자 대출 기관에 가기 전에 은행이나 신용조합(credit union)에 먼저 문의하라. 뱅크레이트(Bankrate)의 자동차 재융자 계산기를 사용하여 얼마나 절약할 수 있는지 확인해 보라.

▶대출 기관이 부당하게 이용하고 있다면 민원을 제기하라. 금융소비자보호국(Consumer Financial Protection Bureau) 1-855-411-2372로 연락하라. 조지아주 소비자들은 조지아주 금융통화국(Georgia Department of Banking and Finance)에도 연락할 수 있다.

박요셉 기자