감독국 제재·주가 폭락 ‘우울한 연말’

 한인은행들 내우외환

 뱅크오브호프 등

 3개은행 영업제약

 

 

 

주가 최고점 대비 20~30% 밑으로 투자유치 부진에 경영진 불신 심화

올해 연말을 마감하고 내년을 준비해야 하는 한인은행장들의 표정은 요즘 밝지 않다.

10일 한인 은행권에 따르면 남가주에 본점을 두고 영업하는 뱅크 오브 호프, 한미, 퍼시픽 시티, CBB 등 대부분의 대형 한인은행들이 감독국 제재, 주가 하락과 직원 사기 저하, 실적 악화 등 다양한 내우외환에 시달리고 있기 때문이다.

특히 한인은행들의 고질적인 병폐인 현금관리 미비로 인한 자금세탁 방지규정(BSA) 위반과 BSA 관련 시스템 미비로 뱅크 오브 호프와 퍼시픽 시티 뱅크, CBB 은행이 감독국 제재를 받았거나 현재 제재 상태에 있다. 

 

특히 퍼시픽 시티 뱅크는 지난 4월 연방예금보험공사(FDIC)와 가주비즈니스감독국(DBO)로부터 강력한 행정제재(컨센트 오더·Consent Order)를 받은 상태로 영업확장에 제한을 받고 있는 실정이다. 뱅크 오브 호프와 CBB 은행도 컨센트 오더 보다는 한 단계 아래지만 MOU 제재조치를 받았거나 현재 감독국 제재 상태에 있다. 이들 한인은행들은 감독국 제재조치를 풀기위해 BSA 관련 인력을 늘리고 전산시스템을 보강하며 경영진과 이사진의 감독을 강화하는 등 노력하고 있으나 언제 제재가 풀릴지 불투명하다.

은행이 감독국 제재를 받으면 한층 강도 높은 감사를 받는 것은 물론 영업망 확장과 인수 합병, 기업공개 등 영업전반에 걸쳐 제약을 받는다. 실제로 이같은 감독국 제재로 뱅크 오브 호프는 시애틀 지역에 본점을 둔 한인은행인 유니뱅크와의 인수계약을 철회해야 했으며 CBB 은행은 기업공개 상장 계획을 무기한 연기해야 했다.

지속적으로 낮은 수준의 주가도 한인은행들에게는 악재다.

뉴욕증시가 지속적으로 최고가를 경신하고 있는 상승 장세 속에서도 뱅크 오브 호프, 한미, 퍼시픽 시티, 오픈 등 상장 한인은행 주가는 지난 52주 대비 최고가에 최고 20%까지 미달하고 있으며 역대 최고가와 비교하면 사실상 반 토막 수준이다.

뱅크 오브 호프의 10일 종가 14.78달러는 2017년 1월25일의 22.69달러에 비해 34.9%(7.91달러)나 급락했다. 한미은행의 10일 종가 19.77달러는 2017년 1월11일의 35.80달러에 비해 55.2%(19.77달러) 빠졌다. 퍼시픽 시티의 10일 종가 16.50달러도 2018년 9월17일읠 20.46달러와 비교하면 19.4%(3.96달러) 하락했다. CBB 은행은 최고점이던 지난해 1월19일 17.73달러에서 10일 현재 11.25달러로 36.5%가 떨어졌다.

지난 2008년~2012년 글로벌 위기당시 한인은행에 투자했던 많은 한인 투자자들은 아직도 원금조차 회수하지 못한 상태다. 또 한인은행 주가가 월가로부터 인정을 받지 못하고 있으면서 은행의 브랜드 재고와 투자자 유치 등에서 막심한 피해를 보고 있다.

한인 직원들의 경영진과 이사진에 대한 불신과 불만도 날이 갈수록 심화되고 있다는 것이 한인은행권 관계자들의 공통된 지적이다. 특히 뱅크오브호프와 한미 등 대형은행의 경우 최근 수년간 비한인 직원과 간부가 급격히 늘면서 한인 직원과 간부들이 밀려나거나 승진기회를 박탁당하는 소외감으로 은행에서 자진 사임하거나 퇴출당하는 경우가 늘고 있다.

실제로 최근 뱅크 오브 호프에서 모기지 부문에서 한때 능력을 인정받았던 전무급의 한 직원이 자의반 타의반으로 은행을 그만둔 것으로 알려져 이같은 현실을 반증하고 있다.

한편 상대적으로 오픈뱅크와 US 메트로 뱅크 등은 감독국 제재없이 올해에도 상당한 수익을 내는 등 확장을 거듭하고 있다. US 메트로 뱅크의 경우 토랜스 지점 개설과 올해 100% 보너스 지급 등 개선된 실적에 힘입어 영업망을 지속적으로 늘리고 있다.

<조환동 기자>