401(k) 대출, 이자를 은행이 아니라 나에게 낸다고?신용조회 없는 셀프 대출의 비밀퇴사하면 60일 안에 갚아야 한다? 당신이 몰랐던 401(k) 론(Loan)의 치명적 함정과 기회 요즘 경기가 너무 안 좋아서 모아둔 돈을 여기저기 쓰게 되시죠?안녕하세요, JK머니코치 조이킴입니다. 다달이 열심히 부어둔 401(k), 노후를 위해 절대 건드리면 안 된다는 걸 알면서도, 갑작스러운 목돈이 필요해 어쩔 수 없이 인출을 고민하는 분들이 늘어나고 있습니다.하지만 401(k)에서 돈을 뺄 때도 전략이 필요합니다. 오늘 영상
관세폭탄 주가 ‘자유낙하’은퇴계좌도 동반 추락보여401(k)·IRA·로스 등 타격‘포트폴리오 조정’지적도 플러튼에 거주하고 있는 1965년생 직장인 최모씨는 요즘 직장인 은퇴연금만 생각하면 가슴이 답답하다. 최근 몇 년 간 뉴욕증시가 고공행진을 거듭하면서 은퇴시기를 최소 1~2년은 앞당길 수 있겠다는 전망을 하고 있었는데 도널드 트럼프 행정부가 촉발한 관세전쟁에 401(k) 계좌가 매일 수천달러씩 쪼그라들고 있기 때문이다. 최씨는 “최근 2년간은 증권 시장 분위기가 너무 좋아서 1년에 2배씩 오르는 종목들이 속출했고 은
은퇴 후 장기 지출 계획부터 수립‘자금 규모·지출 계획’에 맞춰 설정인플레이션 등 경제 여건 고려해야나날이 치솟는 의료 비용도 영향 은퇴 자금 인출 정석처럼 여겨지는 4% 규칙이 누구에게나 적용되는 것은 아니다. 각자 자금 규모, 지출 계획, 경제 여건에 맞게 인출 비율을 적절히 설정하고 재조정하는 것이 중요하다. [로이터] 많은 사람들이 은퇴 자금 마련을 위해 피눈물 나는 노력을 한다. 그러나 힘들게 모은 은퇴 자금을 올바르게 사용하는 법을 모르는 사람도 많다. 은퇴 자금 사용 방법과 관련, 지난 수십 년간 유명 재
평균 127만 달러Z세대 제외한 모든 세대은퇴 자금 불안 답해 노스웨스턴 뮤추얼이 2023년 조사한 자료에 의하면, 미국인들은 편안한 은퇴를 위해 127만 달러가 필요하다고 생각하는 것으로 조사됐다. 18세 이상의 2,740명의 성인들 대상으로 실시한 이 조사에서는 2022년 미 근로자들이 은퇴를 위해 저축한 평균 금액은 전년도에 비해 3% 증가한 89,300달러인 것으로 조사됐다. '편안한 은퇴를 위해 얼마가 필요한가'라는 질문에는 연령대별로 응답이 상이했다. 50대는 150만 달러로 답했으며
슬기로운 은퇴생활넉넉한 은퇴자금 모으려면… 50세부터 명확한 전략 세워야(1) 주요 연령별 은퇴준비는 이렇게 오는 2025년이 되면 미국에서 매일 1만1,000여명이 은퇴하고, 전체 미국인 중 6,600만명이 은퇴 상태에 있을 것이라고 예상되고 있다. 한 조사에 따르면 투자 가능한 자산의 84%는 이미 은퇴했거나 은퇴를 앞둔 베이미부머 세대(1946~1964년 출생)의 수중에 있다고 한다. 그러나 은퇴를 준비하는 베이비부머의 75%는 종합적인 은퇴계획을 수립하는 것이 매우 복잡한 문제라고 생각하고 있고, 오직 11%
당신의 은퇴계획은 안전하십니까?기획시리즈/ 인플레 속 한인들 은퇴준비 실태·대책은401(k) 급락에 은퇴자금 부족… 소셜연금 언제 받을까 이민의 땅 미국에서 아메리칸 드림 성취를 위해 땀흘려 일해온 한인 1세들의 상당수가 이제 은퇴 시기에 접어든다. 그러나 코로나19 팬데믹을 거치며 휘청거린 미국 경제 상황과 글로벌 위기 속에 주식시장에서 대기업 중심의 다우지수는 13% 이상, 기술주 중심의 나스닥 지수는 25% 이상 떨어지는 등 은퇴자금 성장 기반이 흔들리고 있다. 더구나 팬데믹 기간 막대한 규모의 부양자금이 풀리면
은퇴자금 롤오버 주의점높은 인플레이션에 인력난까지 지속되면서 직장인들의 이직도 급격하게 늘고 있다. 작년 하반기부터 지난달까지 자발적 퇴사자가 매달 400만 명을 웃돌았다. 전체 직원 대비 퇴사자 비율인 퇴사율도 2.8~3%대를 기록했다. 이는 최근 20년간 가장 높은 수준이다.직장을 이직하게 되면 은퇴저축 401(k)를 보유하고 있는 직장인들에겐 401(k) 처리를 놓고 고민을 할 수밖에 없다. 401(k)에 있는 은퇴 자금을 개인 은퇴플랜 계좌인 IRA로 롤오버(rollover)하는 방법이 대안이긴 하지만 문제는 시기와 방법
재정능력·소셜연금 확인만약에 수년내 은퇴할 계획을 가지고 있다면 따져봐야 할 사항이 많다. 가장 중요한 것은 은퇴구좌에 여유 자금이 있냐는 것이다. 또한 수령할 소셜 시큐리티가 충분하냐를 첵업해야한다. 툭하 팬데믹 기간중에 은퇴했을 때 평소와는 달라진 환경에 어떻게 적응하느냐가 변수가 될 수 있다. 은퇴를 목전에 두고 첵업할 사항을 정리했다. ■충분한 은퇴자금이 있는 지 점검시니어들이 얼마가 있어야 충분한 은퇴자금이 있다는 원칙은 없다. 그러나 최소한 자신이 은퇴할 즈음에 최종급여의 10~12배의 잔고가 있다는 것을 확인할
은퇴자금을 늘리는 4가지 방법직장인들이 은퇴자금을 모으기 위해서는 대단한 방법을 고민하고 목돈을 적립해야한다고 생각할 수 있다. 그러나 너무 부담을 갖지 말고 평소에 실천할 수 있는 재정습관을 실행에 옮긴다면 본인의 은퇴 자금을 그렇게 힘들이지 않고 모을 수 있다. ‘시간은 돈’이라는 말이 있다. 미리 계획하고 실행에 옮긴 사람과 차일피일 미루다가 은퇴시기를 얼마 남겨두지 않고 후회하면 때는 이미 늦다. 마음을 먹는 것도 중요하지만 실천을 해야 자신이 원하는 은퇴자금을 모을 수 있다. USA 투데이가 요약한 은퇴자금을 쉽게 늘리
결정하기 전 리스크 잘 따져야팬데믹 기간 중 창업 신고 급증 ‘크라우드 펀딩’자금 조달 고려만약 대비한 백업 플랜도 세워야 르네 에드워즈는 워런 버핏이라는 이름을 처음 들었을 때부터 자신의 사업을 하고 싶었다.“나는 아주 오래 그를 팔로우 해왔다”고 그녀는 버크셔 해서웨이 회장이자 존경받는 투자자에 대해 말했다. 그러면서“‘당신 자신을 위해 일하지 않는 한 편안하게 살 수는 없을 것’이라는 그의 말이 아주 강력하게 다가왔다”고 덧붙였다.지난 10월 금년 45세인 에드워즈는 여기에 뛰어들었다. 제약 테스
미국인 4명 중 1명은 은퇴 후 윤택한 삶을 유지하기 위한 재정적 준비를 못해 노후 생활을 제대로 누리지 못하고 있는 것으로 나타났다. 지난달 31일 야후 머니는 글로벌 회계 및 컨설팅 업체 ‘PwC’가 발표한 ‘미국인의 은퇴’라는 보고서를 인용해 이 같이 보도했다. 은퇴한 미국인 중 25%에 해당하는 이들은 수중에 1,000달러도 없을 정도로 노후를 위한 재정적 준비를 전혀 하지 못했다. 60세 이상 고령자 중 13%는 노후 자금이 전혀 없는 것으로 조사됐다. 노후 자금 준비가 전혀 되어 있지 않은 상황은
로토에 당첨되거나 게임쇼에서 우승하지 않고도 5만달러 이상을 저축할 수 있는 방법이 있다. 크게 힘든 것도 아니고 검소한 생활을 하면서 충동구매를 자제하기만 해도 장기적으로 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있다. 대부분의 사람들이 큰돈을 자기도 모르는 사이에 낭비하는 경우가 많다. 복리의 법칙만 잘 이해해도 자그마한 저축이 목돈으로 변화하는 것을 경험하게 될 것이다. 매달 100달러씩 20년간 적립하면 6만달러 마련높은 이자율 부채는 갚고 카드는 1개만 사용경제적인 차로 눈높이 낮춰 구입해도‘여윳
트래디셔널 IRA, 은퇴 후 인출 때까지 세금 유예고용인 없는 자영업자, 솔로 401(k) 고려해 볼만401(k) 플랜은 고용인들에게 노후를 위해 은퇴계획을 할 수 있는 좋은 투자방법이 될 수 있다. 특히 많은 고용주들이 어떤 형태로든 고용인 적립금에 매칭을 해준다. 매칭이란 수입의 일정 비율까지 고용인이 적립하는 돈의 일부는 고용주도 적립해 준다는 뜻이다. 이에 따라 투자 수익을 빠르게 얻을 수 있다는 점에서 401(k)플랜을 제공하는 회사의 고용인들 대부분이 이를 통해 은퇴에 필요한 자금을 모아두고 있다. 하지만 불행하게도
주식-채권 투자 비율 지키고 갈수록 의료비 증가 등 염두에소셜연금 . 펜션 받는다면 은퇴 초기 노후자금 더 인출 여유은퇴 계획을 세우면서 스스로 가장 많이 던지는 질문이다. “일을 그만둘 때 얼마의 돈이 내 수중에 있어야 하나” 이 질문에 대답을 하기에 앞서 먼저 해야 할 일이 있다. 매달 얼마의 돈이 있어야 살아갈 수 있느냐를 계산해야 한다. 그 다음 은퇴후 들어오는 소셜 연금이나 노후 자금으로 마련해 놓은 은퇴 저축금을 따져 보는 것이다. 소셜 연금이야 고정된 금액으로 평생 받는 수입이므로 마르지 않는 곳간과도 같다. 하지만 모
충분한 저축 없을 경우 노후생활 도움수수료 비싸고, 에퀴티 소멸 등 염두에주택 리버스 모기지(역모기지)를 이용해 은퇴 자금을 마련하는 은퇴자들이 많다. 리버스 모기지의 최대 장점은 매달 되갚아야 하는 일반 대출을 받을 필요가 없다는 점이다. 자신의 주택 에퀴티에서 매달 돈을 빼먹는 개념이다. 그러나 리버스 모기지는 인생 말년의 중대한 결정이기 때문에 매우 신중해야 한다. 리버스 모기지가 무엇이며 어떻게 운영되는지 정확하게 이해한 후 결정해야 한다. 다음은 리버스 모기지의 기본 개념을 정리한 것이다. ■리버스 모기지란 무엇인
플러스론 8년전 학부모들보다 5천여달러 늘어나졸업한 자녀들도 내몰라라… 고스란히 빚으로최근 대학생들의 학자금 융자는 더 이상 불어나지 않고 있어 희소식이 되고 있다. 그렇다고 반가운 소식만은 아니다. 학생들의 학자금 부채 부담만 낮아진 것이지 부모들의 학자금 부담까지 사라진 것은 아니기 때문이다. 학부 학생들의 학자금 부채는 늘어나지 않은 반면 부모들의 부채는 더 빠른 속도로 늘어난 것으로 나타났다. ‘Savingforcollege.com’의 마크 칸트로비츠 발행인이 연방정부 자료를 분석한 결과, 2016년 대학 졸업생들의
미국인 절반이 준비 없는 노후, 정부 보조에 의존“은퇴자금 적립 하루라고 빨리 시작”뼈 아픈 조언은퇴를 할 수 있을 만큼 충분한 재정을 모아두기 위해 노력을 해야 한다는 정도의 교과서적인 말은 누구나 다 인지하고 있다. 하지만 모든 사람들이 다 충분한 은퇴 자금을 모을 수 있는 여유로운 생활을 하는 것은 아니다. 하루하루 살아가기도 빠듯해 은퇴 자금 생각은 꿈도 꾸지 못하는 사람들이 많다. 하지만 기억해야 한다. 은퇴 자금 없이 은퇴를 한다면 어떤 미래가 펼쳐질 지에 대한 문제다. 충분한 은퇴자금이 없다면 과연 어떤 은
매년 얼마의 금액을 찾아 사용해야 은퇴 자금을 오랫동안 지속할 수 있을까. 요즘 장수시대를 살아가야할 현대인들이 갖게 되는 가장 큰 고민거리 중 하나일 것이다. 매우 큰 재산을 보유하고 있다면 몰라도 일반 소시민들이 은퇴를 대비해 모아두는 자금은 장수 시대를 대비하기에는 역부족인 것만은 분명하다. 무작정 필요하다고 흥청망청 찾아 써버렸다가는 말년에 여유자금 한푼 없이 쓸쓸하게 정부 보조금에 의지하며 살아가야 하는 형편이 되기 십상이다. 은퇴 자금 인출 비율은 은퇴후 소셜 연금이나 기타 수입이 매년 사용해야 하는 생활비를 얼마나 감
학자금 대출 . 집값 상승 에 허덕그래도 돕기 전 재정 상태 점검성인자녀들 지원 의무감서 벗어나야 자녀들을 키우는데 만 돈이 들어가는 것은 아니다. 요즘은 성인 자녀들까지 책임지려는 부모들이 적지 않다. 자녀들의 결혼비용, 주택 구입 다운페이먼트, 심지어는 장성한 자녀들의 용돈까지 준다. 하지만 유의해야 한다. 은퇴 후 재정적 안정을 위협할 수 있고 자녀들에게 나쁜 지출 습관을 키워줄 수 있다. US뉴스&월드리포트는 전문가들의 조언을 토대로 부모들의 은퇴 자금 지키기 전략을 소개했다. 요즘 대도시
은퇴자금 부족으로 퇴직 늦춰 고용주들 인건비 부담인출 자제토록 재정 카운슬링 거치게 하는 등 장치 회사 은퇴 저축플랜 401(k)에서 대출 받거나 아예 세금과 벌금을 감수하고 어카운트를 폐쇄하는 종업원들이 늘고 있어 회사들이 대책마련에 나서고 있다고 월스트릿 저널이 보도했다. 회사들이 이를 막는 이유는 나이든 종업원들이 충분한 은퇴 자금을 확보해 안전하게 은퇴할 수 있도록 하기 위한 것도 있겠지만 은퇴 자금이 부족하면 은퇴를 미루기 때문에 결과적으로 회사로서는 값싼 젊은 인력 고용에 부담을 가질 수밖에 없기 때문이다.