KITA, 401(k) 세미나 개최, 시큐어 액트 2.0 연금제도 남가주한국기업협회(KITA)가 20일‘401(k) 연금제도의 대변혁’이라는 주제로 줌 세미나를 개최했다. [KITA 제공]작년 말 연방의회를 통과한 시큐어 액트 2.0(Secure Act 2.0)에 따라 401(k) 등 직장 은퇴 플랜에 큰 변화가 나타났다. 한인 업주 입장에서는 법정 의무사항으로 변경되는 내용이 많은 만큼 특별히 숙지할 필요가 있다. 남가주한국기업협회(KITA·회장 신현수)는 20일 ‘401(k) 연금제도의 대변
(3) 은퇴계획 일환 생명보험 활용법 올해 45세 스티브 김(의사)씨는 부부합산 연간 조정총소득(MAGI)이 25만 달러가 넘는다. 김씨는 SEP IRA를 통해 은퇴저축을 하고 있다. 김씨는 연 6,000달러씩 개인은퇴계좌(IRA)에 불입할 수 있다는 신문기사를 읽고 불입금에 대해선 세금공제 혜택이 없지만 나중에 몫돈을 찾아 쓸 때 세금을 내지 않아도 되는 Roth IRA에 가입하려고 재정전문가와 상담했다. 하지만 김씨 부부의 연간소득이 높아 Roth IRA 가입 대상이 아니라는 재정전문가의 말을 들었다. 마침
자신의 돈을 직장 은퇴플랜에서 개인 은퇴계좌로 옮기는, 즉 롤오버를 하는 미국인들은 약간의 수수료 인상을 부담하게 될 수 있으며 이것은 장기적으로 저축을 상당히 갉아먹을 수 있다고 최근 발표된 새로운 연구보고서가 밝혔다. 직장을 옮기거나 은퇴를 할 때 401(k) 같은 은퇴계좌를 갖고 있는 사람들은 종종 금융서비스 회사들로부터 이 돈을 개인 은퇴계좌(I.R.A)로 옮기라는 마케팅을 받곤 한다. 그러나 퓨 채리터블 트러스트의 연구보고서에 따르면 이런 IRA들은 더 높은 수수료를 부과할지도 모른다는 것이다. 개인 은퇴계좌
증시 급락에 하락하는 401(k)… 대응 방법은약세장 속 은퇴플랜…‘액티브’ 펀드 주목하라 증시 급락에 직장인들의 은퇴 후 자산인 401(k) 펀드 수익률이 곤두박질치고 있다. 당분간 약세장이 지속될 것으로 예상되는 만큼 지금이라도 포트폴리오를 조정해야 하는 시점이다. 전문가들은 성장주보다는 가치주를 중심으로 하면서 주식과 채권의 균형을 맞춘 액티브 밸런스 펀드를 추천한다. 8일 뉴욕증시에서 다우존스지수는 전거래일 대비 269.24포인트(-0.81%) 하락한 3만 2,910.9에 장을 마감했다. 이는 연초
10인 이상 직장 대상… 하원서 압도적 통과 연방의회가 직장 은퇴연금 저축인 401(k)의 자동 의무 가입과 불입 한도를 상향 조정하고, 인출 시기를 늦추는 등 미국 직장인들의 은퇴 플랜을 대폭 개선하는 법안을 추진하고 있어 주목을 받고 있다. 지난달 31일 경제매체 CNBC는 연방 하원이 ‘은퇴보장법 2.0’이라고 명명된 강력한 은퇴 보장법(H.R .2954)법안을 지난달 29일 414대5라는 압도적, 초당적으로 통과돼 연방 상원의 승인을 남겨 놓고 있다고 보도했다. 직장인 은퇴 플랜을 대폭 개선하는 내용을
바이든 인프라 법안에 포함, 2023년부터 실시 조 바이든 행정부가 전국의 직원 5인 이상 사업체를 대상으로 2023년부터 직원들에게 은퇴연금 플랜을 의무적으로 제공토록 하는 법안을 추진하고 있다. 그러나 벌써부터 전국독립사업체연합(NFIB) 등 일부 경제단체들과 경제학자들은 근로자들의 은퇴연금 적립을 장려한다는 기본 취지에는 공감하지만 “영세한 소규모 비즈니스에 감당할 수 없는 재정부담을 전가한다”는 지적이 나오고 있다. 4일 경제전문지 포브스 등 언론들에 따르면 현재 연방의회에서 여야간 줄다리기가 한창인 3조5,000
1818클럽서 8월 대면 특강천경태 전문인 특강 나서 애틀랜타 한인여성경제인협회(회장 켈리 최)가 20일 오전 8시 둘루스 귀넷상공회의소 1818 클럽에서 8월 정기모임을 개최했다.이날 모임에는 50명의 회원이 참석했으며 매스뮤추얼(MassMutual) 천경태 재정전문인을 초청해 ‘소셜시큐리티와 장수시대의 대안’이라는 주제로 세미나를 실시했다.천경태 재정전문인은 재정플랜의 가장 기초가 되고있는 쇼셜시큐리티 혜택의 최대화 전략 및 다양한 수혜를 받기위한 방안, 특히 배우자를 위한 노년의 혜택이나 가장 중요한 핵심사항
이상 회계법인(Primus Accounting)과 워싱턴 파이낸셜 파트너스(Worthington Financial Partners)가 주최하는 학자금 & 은퇴플랜 세미나가 19일 둘루스 소네스타 실렉트 둘루스 호텔에서 개최됐다.이날 세미나는 오전에는 학자금, 오후에는 은퇴플랜에 대한 세미나로 구분해 개최됐다.오전 강의에서 김동준 재정보조 전문가는 ‘대학 재정보조에 대한 이해’라는 주제로 강의하면서 학자금 보조 정의, 학자금 보조 자격, 준비자료, 실수 줄이기, 영주권/시민권자가 아닌 경우 등에 대해 설명했다. 김 전문가는
학자금 & 은퇴플랜 세미나이상회계법인은 6월 19일(토) 오전 10시~11시30분과 오후 3시~4시30분에 학자금 & 은퇴플랜 세미나를 개최한다. 장소는 둘루스 하얏트(Hyatt Place, 3530 Venture Parkway)이다. 사전 신청한 분만 참석 가능하다. 신청은 전송희 전화(770-232-1864)나 이메일songhee.leesangcpa@gmail.com로 하면 된다. 문의=770-232-1864 표정원 융자사무실 확장 이전모기지맥(Mortgage Mac)의 표정원 융자사무실을 확장 이
코로나19 사태로 한인들의 은퇴가 빨라지는 가운데 본보가 주최한 장수시대‘웰빙과 은퇴준비’ 웨비나가 남가주는 물론 미 전역과 한국에서 접속자 2,000여명이 몰린 가운데 15일 성황리에 열렸다.퍼시픽시티뱅크, 유에스메트로 뱅크가 특별후원하고 아피스 파이낸셜 그룹, EMP자산관리회사가 후원한 이날 은퇴준비 웨비나는 에릭 나 EMP 자산관리재정회사 공동대표의 사회로 마이클 박 EMP 자산관리재정회사 공동대표, 제임스 최 아피스 파이낸셜 그룹대표, 강민희 아피스 파이낸셜 그룹 부사장이 총 2시간에 걸쳐 주제강연을 진행했다. 이날 웨비
은퇴 대비 저축은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 하지만 많은 사람들이 이에 대한 충분한 이해가 없는 것도 사실이다. 어떻게 저축을 해야 하는지, 또는 어떻게 해야 은퇴 연금을 최대한 늘릴 수 있는지 등이다. 특히 소셜시큐리티 연금에 의지해 살면 된다는 생각을 갖는 사람들도 많다. 은퇴 플랜을 전혀 생각하지 못했거나 아예 단념해 버리는 사람들이 많은 것이 현실이다. 연방정부 산하 근로자 베니핏 연구소에 따르면 은퇴를 앞둔 55세 이상 미국 근로자의 48%가 10만 달러도 모으지 못한 것으로 나타났다. 특히 2만5,000달러에도 미치
대부분 사람들은 일하면서 은퇴를 위해서 15~20%정도 저축하면 자신의 은퇴생활을 잘 할 수 있을 것이라고 생각하고 있다. 그리고 이 만큼의 액수를 401(k) 직장 은퇴연금에 단순히 이만큼 불입만 해놓아도 될 것이라고 여기고 있다. 그러나 봉급은 인플레이션을 따라잡지 못하고 저축만 해서는 은퇴를 위한 자금조달이 쉽지 않은 것이 현실이다.전문가들은 수익률을 높이기위해서는 주식시장에 투자하는 것이 낫다고 조언한다. 그러나 주식시장의 투자는 손실을 가정하고 임해야하기 때문에 보수적으로 임할 필요가 있다. USA 투데이의 은퇴를 위한
지난 3월 팬데믹이 선언되고 미국 주식시장이 폭락했을 때 의사인 브라이언 휘틀로는 자신의 은퇴계좌에 대해 놀라울 정도로 태평했다. 많은 다른 미국인들과 달리 그는 지출을 급격히 줄이지도, 계좌 밸런스를 수시로 확인하지도 않았으며 시장에서 돈을 빼지도 않았다.“상황이 일어난 후 심지어 개인 은퇴계좌를 쳐다보지도 않았다”고 켄터키 대학 통증의학과 펠로우인 휘틀로는 말했다. 같은 상황의 동료·친구 조언이 훨씬 더 현실적아는 사람의 선택 따라하기 목표달성에 도움자신의 가치에 부합하는 롤 모델 찾는 게 관건&n
많은 직장인들이 고용주가 제공하는 401(k)나 403(b)와 같은 확장갹출형 플랜(defined plan)에 가입해 은퇴 대비 저축에 몰두 한다. 하지만 직장 은퇴 플랜에 대한 규정을 충분히 이해하지 못해 종종 벌금을 내는 실수를 저지르곤 한다. 특히 은퇴나이가 가까워지면 직장 플랜에서 돈을 찾는 방법에 대해서는 이해를 못하는 경우가 많다. 다음은 직장 플랜에서 개인 은퇴 플랜으로 롤오버할 때의 장점과 단점을 분석한 것이다. 401(k) 59.5세부터 벌금 없이 롤오버 가능소득세 원천징수, 파산보호 한도
2018 비즈니스 세법 세미나 '성황'자영업자·전문직종사자 대거 몰려QBI 20% 개인소득공제에 큰 관심이상 회계법인과 한국일보가 공동으로 주최한 ‘2018 비즈니스 세법 무료 세미나”가 자영업자 및 전문직 종사자 등이 대거 몰린 가운데 큰 호응 속에 치러졌다.8일 둘루스 할리데이 인 귀넷센터에서 열린 이번 세미나는 60여명이 참석한 가운데 이상 회계법인 대표 이상엽 공인회계사가 강사로 나와 지난해 개정된 세법에 대해 알기 쉽게 설명했다. <세미나 강연 상보는 11일자 게재 예정>이 회계사는 “지난해 트럼프의 세제개혁으로
70.5세 이후부터안 찾으면 벌금손주 학비 마련소득세도 낮춰2017년부터 베이비부머 세대들의 ‘RMD’ 수령이 시작됐다. RMD(required minimum distributions)는 세금을 내기 전 수입으로 은퇴를 대비한 저축 플랜에 돈을 적립한 사람들이 70.5세부터 의무적으로 매년 찾아야 하는 최소인출금이다. 만일 그해 RMD를 받지 않으면 받을 금액의 절반은 연방정부에 벌금으로 내야 한다. RMD의 목적은 연방정부가 그동안 세금을 유예해주면서 불려 나가도록 했던 은퇴 저축플랜에서 세금을 걷기 시작하겠다는 것이다. 은퇴후
확정기여형 플랜세금유예 혜택연수입 25%까지예전에는 자영업자들의 대표적인 은퇴 플랜으로 ’Keogh‘ 플랜을 꼽았다. 1962년 승인된 이 플랜은 법인체가 아닌 비법인 비즈니스의 은퇴 플랜이었다. 하지만 더 이상의 비법인과 법인 사업체의 구별이 폐지되면서 예전처럼 인기를 끌지는 못하고 있다. 세금 때문이다. 의회가 고소득자들에 대한 은퇴 연금 플랜 적립의 세금 유예 혜택을 크게 제한했기 때문이다. 따라서 2001년 세법이 바뀌기 전까지는 고소득 자영업자들에게 매우 인기 있는 상품이었다. ‘Keogh’는 자영업을 하는 개인이
세금보고 마감일까지 개설 절세혜택자산 운영방식은 전통 IRA와 유사자영업자나 소규모 비즈니스를 운영하는 소상인들도 은퇴를 대비한 저축 플랜을 개설 할 수 있다. 개인이 개설할 수 있는 IRA부터 직장 플랜인 401(k)이외에도 ‘SEP IRA’ ‘SIMPLE IRA’ ‘개인 또는 솔로 IRA’ ‘Keogh’ 등 매우 다양한 방법으로 업주와 종업원들을 위한 은퇴 플랜이 준비돼 있다. 물론 운영 방식이나 적립금 한계, 자격은 각 플랜마다 다르지만 대부분 세금 공제가 가능한 택스 베니핏 플랜들이다. 적립금은 세금 전 수입이고 찾아 쓸 때
요즘 증시가 천정부지로 치솟고 있다. 2008년 대공항 이후 2010년부터 상승 곡선을 이어 가고 있으니 7년 이상 상종가를 갱신하고 있다. 이런 분위기속에 은퇴 플랜을 가지고 있는 사람들은 희색이 만면 할 것이다. 하루가 다르게 늘어가는 은퇴 플랜 구좌 투자금에 만족하고 있기 때문이다. 하지만 일부 경제 전문가들은 지나친 과열 현상을 보이고 있다면 경계의 눈빛을 늦추지 않고 있다. 그런데 언제 과열 분위기가 식을지 아무도 예측할 수 없다. 따라서 은퇴 플랜을 가지고 있다면 플랜내 밸런스를 배분해 놓는 것이 매우 중요하다.&nbs
적립금 의료경비로 사용 안해도 무방65세 돼서 찾아쓰면 세금 한푼도 안내IRA보다 장점 많아 401(k)와 함께 적립을 요즘 개인 은퇴 플랜도 경쟁시대가 됐다. 다양한 방법으로 틈틈이 돈을 모아 은퇴를 대비하면서 자신에게 맞는 최적의 플랜을 선택한다. 그런데 의료비 마련을 위해 모아두는‘건강 저축 플랜’(Health Savings Plan·이하 HSA)도 훌륭한 은퇴 대비 플랜이라는 것을 아는 한인들은 많지 않다. 개인 은퇴 저축 플랜이라면 모두 IRA를 떠올릴 것이다. 맞다. 미국에서는 IRA가 개인이