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최선호 보험전문인 “인간은 사회적 동물이다”라는 말처럼, 사람은 혼자보다 함께 살아갈 때 더 많은 편리함과 안전을 누리게 된다. 미국 주거 문화에서도 이러한 공동체 개념이 잘 드러난다. 그 대표적인 형태가 바로 '서브디비전(Subdivision)'이다.서브디비전이란 큰 토지를 여러 필지로 나누어 주택을 짓고 하나의 커뮤니티로 형성한 주거 단지를 말한다. 오늘날 미국 교외 지역을 보면 비슷한 형태의 집들이 일정한 규칙 아래 모여 있는 모습을 흔히 볼 수 있는데, 이것이 바로 서브디비전이다. 길이 정돈되어 있고, 공원이 있으며,
최선호 보험전문인 모든 생물은 크게 식물과 동물로 나뉜다. 동물의 특징은 움직일 수 있다는 점이다. 인간 역시 이러한 이동성의 가치를 오래전부터 이해해 왔고, 고정된 것을 움직이게 만들기 위해 많은 기술을 발전시켜 왔다. 전화기가 그 대표적인 예다. 한곳에 고정되어 있던 전화기는 이제 손에 들고 다니는 휴대전화가 되었고, 생활의 방식 자체를 바꾸어 놓았다. 이러한 개념은 주택에도 적용되었고, 그 결과 등장한 것이 바로 '모빌홈(Mobile Home)'이다.일반적인 주택은 한 번 지으면 그 자리에 고정된다. 그러나 모빌홈은 이
최선호 보험전문인 한국에는 ‘전세’라는 독특한 제도가 있다. 집주인이 세입자로부터 목돈을 받아 보관하고, 계약이 끝나면 이를 돌려주는 방식이다. 월세도 존재하지만 전세가 널리 사용되어 왔기 때문에 많은 사람이 익숙하게 받아들인다. 반면 미국에는 전세 개념이 없다. 집을 임대하면 대부분 월세(rent) 형태로 운영된다.이 차이는 단순한 임대 방식의 차이를 넘어, 주택을 소유하고 운영하는 방식에도 영향을 미친다. 특히 보험 구조에서는 매우 중요한 차이가 발생한다. 집주인이 직접 거주할 때와, 집을 타인에게 임대할 때는 보험의 종
최선호 보험전문인 어느 나라를 막론하고 도시로 사람들이 몰리는 현상은 흔하다. 한국에서도 시골에는 노년층이 남아 있고 젊은 세대는 대부분 도시에서 생활한다. 도시에는 일자리도 많고, 교육 기회도 풍부하며, 문화 생활도 다양하다. 무엇보다 생활이 편리하다는 점이 사람들을 도시로 끌어들이는 가장 큰 이유 가운데 하나다.도시의 인구가 많아지면 주택 구조도 자연히 달라진다. 넓은 땅에 단독주택을 짓기보다는 제한된 공간을 효율적으로 사용하는 주거 형태가 늘어난다. 이런 환경에서 등장한 대표적인 주택 형태가 바로 '타운하우스(Townh
최선호 보험전문인 ‘협동농장’이라는 제도가 있었다. 과거 공산주의 국가에서 시행되던 제도로, 공동의 토지에서 함께 농사를 짓는다는 이름 아래 실제로는 농민을 통제하는 수단으로 사용되기도 했다. 물론 그 제도가 항상 긍정적인 결과를 낳았던 것은 아니지만, 공동으로 무엇을 운영한다는 개념 자체가 반드시 나쁜 것만은 아니다. 서로 협력하여 효율을 높이고 비용을 줄일 수 있다면 공동 운영은 오히려 합리적인 방식이 될 수도 있다. 자본주의 사회에서도 이러한 개념은 다양한 형태로 나타난다. 협동조합이나 공동 관리 시스템이 그 예이다.주
최선호 보험전문인 같은 영어 단어라도 나라에 따라 의미가 조금씩 달라지는 경우가 있다. 예를 들어 ‘리베이트(rebate)’라는 단어는 한국에서는 종종 부정적인 의미로 사용되지만, 미국에서는 판매 촉진을 위해 소비자에게 일정 금액을 돌려주는 할인 방식으로 이해된다. ‘아파트(apartment)’라는 단어 역시 한국과 미국에서 사용되는 의미가 조금 다르다.한국에서 말하는 아파트는 대부분 건설회사가 지은 대형 공동주택을 개인에게 분양하는 형태를 말한다. 즉 각 세대가 개인 소유인 주거 형태다. 반면 미국에서 apartment라고
최선호 보험전문인 어떤 책이든 맨 앞의 목차를 훑어보면 전체 윤곽이 보인다. 세부 내용을 모두 읽지 않아도, 어떤 순서로 무엇이 담겨 있는지 감을 잡을 수 있다. 주택보험도 마찬가지다. 약관은 두껍고 용어는 낯설지만, 기본 구조만 이해하면 훨씬 수월해진다. 오늘은 주택보험의 ‘목차’를 먼저 정리해 보려 한다.미국의 주택보험은 주택 형태에 따라 조금씩 다르다. 단독주택인지, 콘도인지, 임차 주택인지에 따라 보장 범위가 달라진다. 또한 보험회사마다 세부 조건에 차이가 있다. 그러나 기본 골격은 대체로 비슷하다. 핵심 보장은 몇
최선호 보험전문인 “울며 겨자 먹기”라는 속담이 있다. 하기 싫지만 어쩔 수 없이 감수해야 하는 상황을 두고 하는 말이다. 겨자는 맵지만 어떤 음식에는 꼭 필요하다. 이를테면 냉면에 겨자가 빠지면 어딘가 허전하다. 매운맛을 참아가며 넣는 이유는 결국 그 맛을 완성하기 위해서다.보험 가운데에도 이런 경우가 있다. 법으로 의무화되어 있지는 않지만, 현실에서는 사실상 선택의 여지가 거의 없는 보험이 있다. 대표적인 것이 바로 주택보험(Homeowners Insurance)이다. 미국에서 주택보험은 자동차 보험처럼 법으로 가입이 강
최선호 보험전문인 해외에 거주하는 부모님이 미국에 잠시 방문할 때, 가장 많이 묻는 질문 중 하나가 있다. “부모님이 한국에서 메디케어를 받고 있는데, 미국에 방문 중 아프면 메디케어로 치료받을 수 있을까요?”라는 질문이다. 한국에 계신 부모님은 대부분 한국 건강보험(국민건강보험)을 사용하지만, 예외적으로 미국 영주권자·시민권자였거나 과거 미국에서 메디케어 자격을 얻은 상태일 수도 있다. 이런 경우라면 미국 방문 시 의료비가 어떻게 처리되는지, 메디케어가 실제로 도움을 줄 수 있는지 정확한 이해가 필요하다.먼저 가장 중요한
최선호 보험전문인 메디케어는 보통 65세가 되면 가입하는 연방 건강보험이라고 알려져 있다. 하지만 65세 미만이라도 장애(Disability) 판정을 받고 SSDI(Social Security Disability Insurance)를 받으면 일정 기간 후 메디케어 자격이 자동으로 생긴다. 실제로 많은 분들이 50대 또는 40대에도 메디케어를 이용하고 있으며, 이 경우 일반적인 65세 이후의 메디케어와는 규칙이나 주의해야 할 점이 조금씩 다르다. 이번 칼럼에서는 65세 미만 장애로 메디케어를 받게 된 사람들이 반드시 알아야 할
최선호 보험전문인 메디케어에 처음 가입하는 분들이 가장 쉽게 놓치는 부분이 바로 파트 D, 즉 처방약 보험이다. 많은 분들이 “나는 약을 거의 안 먹으니까 굳이 가입할 필요 없겠지”라고 생각한다. 또는 “약을 먹게 되면 그때 가입하면 되지 않을까?”라고 가볍게 넘기기도 한다. 하지만 파트 D는 단순히 약을 얼마나 먹느냐의 문제가 아니라, 제때 가입하지 않을 경우 평생 따라가는 ‘지연 가입 페널티’, 그리고 예상치 못한 약값 부담이라는 현실적인 위험이 존재한다. 이번 칼럼에서는 왜 파트 D에 꼭 가입해야 하는지, 어떤 경우에 가
최선호 보험전문인 메디케어 가입을 앞둔 많은 분들이 헷갈리는 질문 중 하나가 있다. “65세가 되었는데 파트 A만 가입하고 파트 B는 나중에 가입해도 괜찮을까요?”라는 질문이다. 파트 A는 대부분 무료이지만 파트 B는 매달 보험료를 내야 하다 보니, 많은 분들이 비용 부담 때문에 일단 A만 받고 B는 늦추려고 한다. 하지만 이것이 괜찮은 선택인지, 아니면 위험한 선택인지 정확히 이해해야 한다. 상황에 따라 완전히 달라지기 때문이다.먼저 기본적으로 파트 A는 입원비를 커버하는 병원 보험이고, 파트 B는 의사 방문·검사·외래 진
최선호 보험전문인 메디케어에 처음 가입하는 많은 분들이 가장 고민하는 부분이 있다. 바로 “메디케어 어드밴티지(Advantage, Part C)를 선택할 것인가, 아니면 메디갭(Medigap)을 선택할 것인가?”이다. 두 제도는 이름도 비슷하고 모두 메디케어를 보완하는 보험이지만, 구조와 혜택이 완전히 다르다. 어떤 것이 더 좋은지에 대한 정답은 개인의 건강 상태, 재정 상황, 병원 선택의 자유도, 그리고 생활 패턴에 따라 달라진다. 이번 칼럼에서는 두 제도의 차이를 이해하기 쉽게 정리해 보고, 실제 선택할 때 어떤 기준을 고
최선호 보험전문인 65세가 가까워지면 많은 분들이 가장 먼저 궁금해하는 것이 있다. “내가 가지고 있는 직장보험이나 개인보험이 있으니 메디케어 가입은 미뤄도 괜찮겠죠?” 혹은 “파트 B나 파트 D를 늦게 가입해도 페널티가 안 붙는 보험이 있다던데, 그게 뭔가요?”라는 질문이다. 이런 질문의 중심에는 하나의 개념이 있는데, 그것이 바로 “크레더블 커버리지(Creditable Coverage)”이다. 이 개념을 정확히 이해하느냐의 여부가 향후 메디케어 페널티 발생 여부, 그리고 평생 지불할 의료비 수준을 결정한다 해도 과언이 아니
최선호 보험전문인 많은 분들이 소셜시큐리티 연금을 62세부터 받을 수 있다는 점을 알고 있다. 하지만 연금을 일찍 받기 시작하면 메디케어도 그때 함께 시작되는 것인지, 아니면 메디케어는 65세까지 기다려야 하는지 헷갈리는 경우가 많다. 실제로 상담을 하다 보면 “내가 이미 연금을 받고 있는데, 메디케어는 자동으로 들어오는 건가요?”라는 질문을 가장 자주 듣는다. 이번 칼럼에서는 연금 수령 시점과 메디케어 시작 시점이 어떻게 연결되는지, 자동 등록 규칙, 예외 상황 등을 중심으로 정확히 정리해 본다.우선 결론부터 말하면,
최선호 보험전문인 많은 사람들이 “나는 아직 직장에서 보험을 받고 있으니까, 65세가 되어도 메디케어를 안 들어도 된다”라고 생각한다. 하지만 실제로는 직장보험이 있더라도 메디케어 가입 여부에 따라 보험료, 페널티, 보장 범위 등에 큰 차이가 생길 수 있다. 잘못 판단하면 평생 보험료가 올라가는 경우까지 발생할 수 있기 때문에, 근로자라면 반드시 정확한 규정을 알고 선택해야 한다. 이번 칼럼에서는 직장에 다니는 사람이 메디케어에 가입해야 하는지, 가입 시 어떤 점을 유의해야 하는지 차근차근 짚어본다.우선, 메디케어는 65세
최선호 보험전문인 자영업을 하는 사람들에게 은퇴와 건강보험은 늘 고민거리다. 고용주를 통해 직장 건강보험을 제공받는 일반 근로자와 달리, 자영업자는 보험 선택부터 비용 부담까지 스스로 책임져야 한다. 그렇다면 자영업자도 메디케어에 가입해야 할까? 정답은 '그렇다'. 일정한 조건을 충족하면 자영업자도 일반 직장인과 마찬가지로 메디케어 자격이 주어진다. 이번 칼럼에서는 자영업자의 메디케어 가입 자격, 가입 시기, 선택지, 비용, 주의할 점 등을 종합적으로 살펴본다.우선, 메디케어는 65세 이상 미국 시민이거나, 일정한 조건을 만
최선호 보험전문인 메디케어는 65세 이상 미국 시민에게 제공되는 연방 건강보험 프로그램으로, 은퇴자에게 없어서는 안 될 중요한 복지제도다. 그러나 많은 사람들이 메디케어에 대해 부분적으로만 알고 있거나, 잘못된 정보를 바탕으로 판단하는 경우가 많다. 이러한 오해는 보험 선택 실수로 이어질 수 있고, 나아가 불필요한 비용 부담이나 의료서비스의 제한까지 초래할 수 있다. 이번 칼럼에서는 메디케어에 관한 흔한 오해 7가지를 짚어보고, 정확한 정보를 통해 잘못된 인식을 바로잡아 본다.첫째, "메디케어가 모든 의료비를 전액 커버한다"
최선호 보험전문인 은퇴 후 큰 걱정 중 하나는 바로 건강의 변화다. 나이가 들수록 만성질환이 생기거나, 사고와 질병으로 인해 의료서비스 이용이 많아지면서 기존의 메디케어 플랜이 더 이상 적합하지 않게 되는 경우가 생긴다. 이럴 때 많은 분들이 묻는다. “지금 건강이 나빠졌는데, 플랜을 바꿀 수 있을까요?” 그 답은 “예”이지만, 조건과 시기를 잘 알아야 한다. 이 칼럼에서는 건강 악화 시 메디케어 플랜을 어떻게 재조정할 수 있는지 구체적으로 설명한다.우선, 일반적인 메디케어 어드밴티지 플랜 변경은 매년 10월 15일부터 12
최선호 보험전문인 메디케어에 처음 가입하거나 플랜을 변경하려 할 때, 많은 사람들이 가장 먼저 부딪히는 벽은 바로 ‘용어’다. 파트 A, B, C, D부터 시작해 메디갭, 프리미엄, 디덕터블, 코페이, IRMAA 등 낯선 단어들이 난무하면서 혼란을 야기한다. 메디케어는 단순한 보험이 아니라 복잡한 제도이기 때문에, 용어를 제대로 이해하는 것이 올바른 선택의 출발점이 된다. 다음은 메디케어 가입 전 꼭 알아두어야 할 핵심 용어들을 정리한 칼럼이다.파트 A (Part A) 메디케어의 병원 보험으로, 입원, 요양시설, 호스피스,