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인생 사이클과 은퇴계획 <끝>여유 있는 여생 위한 적정 은퇴자금은 125만 달러25세부터 매년 2천 저축하면 40년 후 100만 가능50세 이후라도 추가불입금 적극 활용하면 늦지 않아 지난 12주 동안‘슬기로운 은퇴생활’에 필요한 여러가지 유용한 정보를 연재했다. 이번 주는 인생 사이클에 바탕을 둔 은퇴계획을 주제로 연재를 마치려고 한다. 한인들을 포함한 대부분의 사람들은 평생 4가지의 공통적인 걱정을 갖고 살아간다. 자녀의 대학 학비나 안정된 미래를 위해 어떻게 재정적 지원을 할 수 있을까, 갑작스런
상속 계획에 유용한 트러스트 2023년 연방 유산세(estate tax) 면세금액은 올해 1,206만달러에서 1,292만달러로 상향 조정된다. 하지만 2026년에는 유산세 면세액이 550만~680만 달러 선으로 내려갈 것이 확실시되고 있다. 최근 부동산 가격 급등으로 예금 등을 합친 총 자산이 1,000만 달러 이상인 한인 자산가들이 크게 늘고 있는 가운데 상속계획에 대한 관심도 높아지고 있다. 상속계획에 도움이 되는 트러스트(Trust)에 대해 알아 본다. ■유언검증 절차와 리빙 트러스트살아있는 동안 자신의 재산
상속계획에 대한 이해와 유산세율 변화유산세 면세한도 1,300만불… 비거주자는 6만불현행 면세금액 2026년‘반토막’가능성 유의해야생명보험 혹은 자선단체 기부 트러스트 절세효과 상속계획(Estate Planning)이란 개인이 갖고 있는 자산을 사망시 본인의 의사대로 가족이나 친지, 단체에게 상속하는 데 있어 현행 상속법에 따라 효율적으로 집행하고 유산세와 상속세, 증여세 등을 최소화하는 방법을 계획하고 문서화하는 것이다. 상속계획은 피상속자인이 현재 소유하고 있는 재산상황과 상속받을 가족 구성원 등에
스몰비즈니스 업주들을 위한 은퇴플랜 가족들과 함께 사업체를 운영하는 자영업자나 직원 수가 적은 변호사 혹은 CPA 등 전문직 종사자들은 일반 직장인들에 비해 은퇴계획으로 활용할 수 있는 플랜이 다양하다. 게다가 비즈니스 상황을 고려해 적절한 은퇴계획을 수립할 경우 더 많은 금액을 은퇴자금으로 저축할 수 있고, 그만큼 세금을 낮추는 장점이 있다. 스몰 비즈니스 업주들에게 적합한 은퇴플랜은 크게 확정기여형(Defined Contribution)과 확정급여형(Defined Benefit)으로 구분된다. 확정기여형은 각 가입
슬기로운 은퇴생활 (8) 최소 의무인출 규정의 모든 것 LA에 사는 토마스 홍씨는 내년에 72세가 된다. 소셜 연금 수령시기를 70세까지 늦춰 한달에 받는 소셜연금이 3,000달러 가량 된다. 그는 전통 IRA(Traditional IRA)에 10만 달러를 저축해 놓았다. 72세는 불입금과 적립금에 대해 세금혜택을 받았던 은퇴저축 계좌에서 IRS가 정한 최소한의 돈을 인출해야 하는 RMD(Required Minimum Distribution)가 시작되는 해다. 1949년생까지는 70.5세에 RMD 규정이 적
(7) 소셜시큐리티 그것이 궁금하다물가고려 내년 수령액 8.7%↑은퇴자 생활비 30~55% 커버70세로 늦추면 24% 더 받아 소셜시큐리티 연금(SSA)은 은퇴자들에게 필요한 생활비의 30~55%를 커버해 주는 주요한 소득원이다. 소셜연금에 대한 이해 없이는 구체적인 은퇴계획을 수립하는 게 불가능하다. 소셜 연금을 100% 받을 수 있는 만기 은퇴연령(full retirement age)은 출생연도에 따라 상이하다. 올해 수령을 시작한 1956년 출생자의 경우 66세4개월이 만기 은퇴연령이다. 내년도 수령자격이 되
메디케어는 65세 이상 시니어 중 소셜시큐리티 연금 수혜자격이 되는 사람들과 65세 미만 성인 가운데 영구적 장애가 있는 사람들에게 의료혜택을 제공하는 연방정부의 건강 프로그램이다. 배우자나 전 배우자의 사회보장 혜택을 통해 신청할 수도 있다. 메디케어는 크게 3가지 파트로 구성된다. 파트 A(병원보험)는 입원, 전문 요양시설 서비스, 호스피스, 가정방문 치료 등을 커버한다. 파트 B(의료보험)는 주치의 진료와 외래 환자 의료 서비스를 제공한다. 파트 D는 처방약보험이다. (6) 메디케어 가입절차, 그것이 궁금하다신청
(5) 직장 은퇴계좌 롤오버 어떻게 하나전통 RI A 롤오버된 이월금 세금혜택 유지어뉴이티로 옮기면 평생소득 특약 혜택 만 55세가 넘으면 은퇴하거나 직장에서 해고될 경우에 한해서 401(k)와 403(b) 등 직장인들을 위한 은퇴계좌에서 돈을 인출해도 10%의 벌금을 내지 않아도 된다. 만 59.5세가 지나면 은퇴여부와 상관없이 돈을 찾아쓸 때 역시 벌금을 내지 않는다. 만약 그 연령대에 직장을 사직했다면 자신이 가입해 있던 은퇴계좌에 계속해서 돈을 넣어두는 게 좋을까? 아니면 IRA나 연금(annuity)과 같은
(2) 은퇴저축 계좌별 추가불입 보너스 활용법세금혜택 받는 은퇴저축계좌 연 불입한도 늘어직장인, 연간 한도 높은 401(K) 적극 활용해야 1960년도만 해도 미국 은퇴자들의 평균 수명은 69.9세였다. 최근 통계에 따르면 만 65세 이상 시니어 4명 중 1명은 90세까지 살게 된다고 한다. 은퇴 후 25년간 적정 생활비는 각자의 상황에 따라 다르지만 만일 월 6,000달러 정도가 필요하다면 은퇴시점에 150만달러의 몫돈을 쥐고 있어야 한다. 생활이 빠듯해 충분한 돈을 저축하지 못했다면 어떻게 할까? 뉴