401(k) 대출, 이자를 은행이 아니라 나에게 낸다고?신용조회 없는 셀프 대출의 비밀퇴사하면 60일 안에 갚아야 한다? 당신이 몰랐던 401(k) 론(Loan)의 치명적 함정과 기회 요즘 경기가 너무 안 좋아서 모아둔 돈을 여기저기 쓰게 되시죠?안녕하세요, JK머니코치 조이킴입니다. 다달이 열심히 부어둔 401(k), 노후를 위해 절대 건드리면 안 된다는 걸 알면서도, 갑작스러운 목돈이 필요해 어쩔 수 없이 인출을 고민하는 분들이 늘어나고 있습니다.하지만 401(k)에서 돈을 뺄 때도 전략이 필요합니다. 오늘 영상
보스턴칼리지와 캐피털라이즈 조사 결과, 401(k) 휴면 계좌는 약 2조 1천억 달러, 계좌당 평균 6만 6,691달러로 나타났다. 이 자금을 모기지 상환에 사용할 경우, 59세 반 이전에 인출 시 벌금과 세금이 부과될 수 있으며, 401(k)의 복리 효과와 수익률을 고려해야 한다. 전문가들은 계좌 통합 및 재투자를 권고하며, 은퇴를 앞둔 고령층의 경우 사전 세무 계획을 통해 신중하게 결정해야 한다고 조언한다.
트럼프 행정명령에 서명 도널드 트럼프 대통령이 미국 직장인들의 퇴직연금 시장을 가상자산과 부동산, 사모펀드 업계 등에도 개방하는 내용의 행정명령에 서명할 예정이라고 블룸버그통신 등 외신들이 7일 보도했다. 퇴직연금 제도인 401k를 전통적 주식이나 채권이 아닌 디지털자산과 사모펀드 등 대안 투자에도 개방하겠다는 취지다. 이 같은 조치는 블랙스톤, 아폴로, 블랙록 같은 대형 펀드에 기회가 될 수 것이라는 관측이 나온다. 이들 사모펀드가 401k 퇴직연금 시장에 접근할 수 있게 되면 수천억달러 규모의 자금을 끌어모을 수 있다.
3년새 숫자 2배 이상 증가30세 매월 436불 기여해야고리 대출 조기상환 필요‘주택구매 프로그램’활용도 미국에서 백만장자가 되는 것은 상위 1%의 전유물처럼 보이지만 불필요한 지출을 줄이고 일찌감치 은퇴계좌 투자에 나선다면 실현 불가능한 일이 아니라는 분석이 나왔다. 야후파이낸스에 따르면 미국 내 백만장자의 숫자는 2020년에서 2023년 사이 두 배 이상 증가해 약 2,200만명에 달한다. 이들이 백만장자라는 재정적 이정표에 도달할 수 있었던 이유는 암호화폐나 주식에 올인하는 것과 같이 순식간에 부를 늘리는 유행을
은퇴 단계별로 투자 전략 조정퇴직 5년 전, 보수적 전략 전환15~20년 전, 타겟 데이트 펀드젊은층, 소규모·장기 투자 시작 최근 주식 시장 변동성이 커지면서 은퇴 자금 투자자들의 걱정이 늘고 있다. 전문가들은 불필요한 공포감을 피하고 은퇴 단계별로 투자 전략을 조정할 시기라고 조언한다. [로이터] 최근 401(k) 계좌를 확인한 투자자라면 불안감을 느낄 수밖에 없다. 새 행정부의 불안정한 관세 정책과 물가 상승 우려, 경기 침체 가능성 등으로 인해 주식 시장은 요동치고 있기 때문이다. 주식 시장이 장기적인 상승세를
직장 은퇴계좌로부터‘경제적 어려움에 따른 인출’(hardship withdrawal)을 하는 경우들이 늘어나고 있다. 이는 크레딧 카드 부채의 증가와 함께 인플레이션에 따른 미국인들의 재정적 고통이 커지고 있음을 보여주는 또 다른 신호이다. 가장 큰 은퇴플랜 관리업체 중 하나인 Empower Retirement의 루이스 플라이티스는“미국인들은 삶을 꾸려가기에 충분한 돈이 없는 상태”라고 말했다. 인플레 따른 재정적 고통 커졌다는 신호9월30일 이전 1년간 관련 인출 24% 증가10% 페널티와 함께 소득세도 납부해야
10인 이상 직장 대상… 하원서 압도적 통과 연방의회가 직장 은퇴연금 저축인 401(k)의 자동 의무 가입과 불입 한도를 상향 조정하고, 인출 시기를 늦추는 등 미국 직장인들의 은퇴 플랜을 대폭 개선하는 법안을 추진하고 있어 주목을 받고 있다. 지난달 31일 경제매체 CNBC는 연방 하원이 ‘은퇴보장법 2.0’이라고 명명된 강력한 은퇴 보장법(H.R .2954)법안을 지난달 29일 414대5라는 압도적, 초당적으로 통과돼 연방 상원의 승인을 남겨 놓고 있다고 보도했다. 직장인 은퇴 플랜을 대폭 개선하는 내용을
IRA는 변함없이 6,000달러 적용 내년도(2022년) 직장은퇴연금 401(k)에 대한 연간 적립한도가 인플레이션에 따른 생활비 조정을 감안해 1,000달러 상향조정됐다. IRS에 따르면 직장은퇴연금 401(k), 비영리단체직원 은퇴저축플랜 403(b), 정부기관 공무원 은퇴저축플랜 457, 연방정부의 쓰리프트 세이빙스 플랜의 적립한도가 1만9,500달러에서 2만500달러로 인상된다. 50세 이상의 가입자를 대상으로 하는 ‘캐치업’ 적립 금액은 6,500달러로 올해와 변함이 없다. 따라서 50세 이상은 내년에 최대 2만
결정하기 전 리스크 잘 따져야팬데믹 기간 중 창업 신고 급증 ‘크라우드 펀딩’자금 조달 고려만약 대비한 백업 플랜도 세워야 르네 에드워즈는 워런 버핏이라는 이름을 처음 들었을 때부터 자신의 사업을 하고 싶었다.“나는 아주 오래 그를 팔로우 해왔다”고 그녀는 버크셔 해서웨이 회장이자 존경받는 투자자에 대해 말했다. 그러면서“‘당신 자신을 위해 일하지 않는 한 편안하게 살 수는 없을 것’이라는 그의 말이 아주 강력하게 다가왔다”고 덧붙였다.지난 10월 금년 45세인 에드워즈는 여기에 뛰어들었다. 제약 테스
플랜 운용사, 1년에 한 번씩 통보해야대다수 직장인들이 직장 은퇴연금 계좌인 401(k)에 가입해 있지만 은퇴 후 실질적으로 얼마나 받게 될지 모르고 있다. 이에 따라 연방정부가 규정 강화를 통해 401(k) 가입 근로자들이 은퇴 후 매달 얼마의 고정 페이먼트를 지급받을 수 있는지 알 수 있는 길이 열렸다. 경제매체 CNBC에 따르면 2019년 시큐어법(SECURE Act)에 따라 앞으로 401(k) 플랜 제공 회사들은 가입자들이 401(k) 계좌 밸런스를 ‘어뉴이티’(annuity)로 전환할 경우 은퇴 후 매달 얼
도널드 트럼프 대통령이 지난 2019년 12월 서명하며 발효된 ‘연금 개선법’(Secure Act)에 따라 새해부터 401(k) 은퇴연금과 기업 펜션 플랜 규정에 일부 변동이 있게 된다. 한인 재정업계와 공인회계사들에 따르면 한인들도 변동된 내용에 대한 관심이 높아지면서 관련 문의가 늘고 있다.가장 먼저 401(k)의 의무인출 나이(RMD)가 연장됐다. 401(k)에 저축한 돈은 은퇴 후에 사용하는 것을 전제로 세금공제 혜택을 받는 것이다. 따라서, 돈을 꺼낼 때는 기본적으로 인출액은 당해 연도의 소득으로 계산 돼 소득세를 내는
증권운용사 피델리티에 따르면 직장은퇴연금 401(k)의 지난 한해(회계년도 9월30일 기준)동안 직장인들의 평균불입액수는 7,270달러인 것으로 나타났다. 또한 고용주가 직원들을 위해 매칭을 한 액수는 4,010달러인 것으로 집계됐다. 지난 한해동안 고용주와 직장인들이 함께 불입한 저축액은 수입의 13.5%에 달했다. 은퇴를 위해 수입의 13.5%를 투자한 것은 이상적인 수치인 15~20%에 미치지는 못하지만 상당히 양호한 것으로 측정되고 있다. 직장생활 30년 동안 401(k)에 매년 7,270달러를 불입했을 때 연수
‘조언’의 사전적 의미는 ‘말로 거들거나 깨우쳐 주어서 도움을 주거나 또는 그 말’(국립국어원 표준국어대사전)이다. 생활 여러 분야에서 다양한 조언을 통해 도움을 받는 경우가 많다. 경험해 보지 못한 부분을 조언으로 대신해 실수와 오류를 줄일 수 있다.하지만 모든 조언이 다 옳은 것은 아니라는 사실도 잊지 말아야 한다. 조언 중에는 잘못된 개념이나 편견으로 틀린 조언들이 있다는 것이다. 특히 개인 재정과 관련된 잘못된 조언들은 재정 문제에 대해 잘못된 결정으로 이끌어 자칫 개인의 재정 상황을 악화시킬 수도 있
코로나시대에도 원하는 시기에 은퇴할 수 있는 방법코로나19로 말미암아 미국인의 은퇴계획에도 빨간 불이 켜졌다. 401(k) 직장은퇴플랜의 투자가치가 크게 떨어져 은퇴를 잠시 미뤄야하거나 또한 실직한 경우에는 수입이 없어지면서 401(k)에 불입을 할 수 없게 되는 일까지 발생하고 있다. 만약에 코로나19로 말미암아 당신이 원하는 시기에 은퇴를 할 수 없게 됐다면 본인만 그런 상황에 빠진 것이 아니라 상당수의 미국인이 이같은 사태에 직면해있다는 사실을 자각할 필요가 있다. 코로나19에도 불구하고 본인이 어떠한 재정전략을 구사하느냐에
뉴욕증시가 9일 2008년 금융위기 이후 최악의 폭락을 기록하면서 한인 투자자들에게도 직간접으로 영향을 주고 있다. 특히 은퇴연금이나 주식 투자를 해온 한인들에게는 연방준비제도이사회(연준·FRB)의 0.5%의 기준금리를 인하와 함께 이번 주식시장의 폭락은 일종의 직격탄이나 마찬가지다.지난 10여년 동안 상승세를 타던 미국의 주식시장이 코로나바이러스 감염증의 확산이 기폭제 역할을 하며, 향후 짧지 않은 시간 동안 전반적인 하락세를 탈 것이라는 전망이 한인 투자전문가들 사이에서 나오고 있는 상황이다. 그 어느
401(k) 등 세금 유예 직장 은퇴 저축플랜 또는 전통 IRA 등 세금 유예 개인 은퇴 저축플랜을 보유하고 은퇴자는 70.5세가 되는 해 12월31일까지 연방 정부에서 정한 최소 인출금(Required Minimum Distribution·RMD)을 꼭 찾아야 한다. 이를 찾지 않으면 그해 받아야 되는 RMD의 절반을 세금으로 내야 한다. 하지만 올해 70.5세가 된 은퇴자는 내년 4월1일 이전까지 첫해 지급되는 RMD 수령을 늦출 수 있다. 올해 70.5세 된 은퇴자들 첫 RMD 내년 4월1일까지 받아야근로수입과
“401(k)에 가입했나요? 수수료는 확인하고 있나요?”401(k)는 직장에서 제공하는 은퇴 저축플랜이다. 미국 기업들이 한창전성기를 구가하던 70년대까지 대부분의 미국 기업들은 종업원들에게은퇴연금 즉 ‘펜션’(pension)을 제공했다. 펜션의 개념은 기업이나 정부에서 직원들의 근무연한 만큼 돈을 모아 직원들이 은퇴할 때 주는 것이다. 하지만 사람의 기대수명이 계속 늘어난데다가 펜션 기금에 대한 부담이커지면서 많은 기업들은 직원들이 자발적으로 봉급에서 조금씩 돈을 떼적립하고 회사에서 일부를 매칭해 적립해주는 은퇴 적립 플랜 401
증시 호황 경기 호조 덕 개인 평균도 10만6천달러“직장인은 나이 상관말고 지금이라도 가입이 유리”“이참에 나도 401(k)에 가입할까?”모든 직장인들의 꿈인 ‘은퇴연금 401(k) 백만장자’가 또다시 역대 최고치를 기록한 것으로 나타났다. 소위 ‘백만장자 월급쟁이’가 19만명을 넘어서면서 한인 직장인들의 연금가입 열기도 후끈 달아 오르고 있다.종합 금융회사 ‘피델리티 인베스트먼트’는 직장인 은퇴연금 계좌인 401(k) 잔고가 100만달러가 넘는 직장인이 지난 6월30일 현재 19만6,000명을 기록했다고
트래디셔널 IRA, 은퇴 후 인출 때까지 세금 유예고용인 없는 자영업자, 솔로 401(k) 고려해 볼만401(k) 플랜은 고용인들에게 노후를 위해 은퇴계획을 할 수 있는 좋은 투자방법이 될 수 있다. 특히 많은 고용주들이 어떤 형태로든 고용인 적립금에 매칭을 해준다. 매칭이란 수입의 일정 비율까지 고용인이 적립하는 돈의 일부는 고용주도 적립해 준다는 뜻이다. 이에 따라 투자 수익을 빠르게 얻을 수 있다는 점에서 401(k)플랜을 제공하는 회사의 고용인들 대부분이 이를 통해 은퇴에 필요한 자금을 모아두고 있다. 하지만 불행하게도
직장은퇴플랜 가입자연소득 6만4천달러까지IRA 세금 전액 공제7만4천달러 넘으면‘0’소셜 시큐리티 연금이 내년 2.8% 인상된다. 연금 인상은 물가 상승률에 따른 결과다. 내년에 연금만 오르는 것은 아니다. 메디케어 평균 보험료도 135.50달러로 올해보다 1달러50센트 아울러 인상된다. 또 근로자들이 은퇴를 대비해 모아두는 은퇴 저축 구좌의 적립금 또한 2019년 오른다. 다음은 내년 은퇴 저축 구좌 적립금 한계액 인상을 정리한 것이다. ■직장 은퇴 저축 플랜(401(k) 등)연방 국세청은 지난주 은퇴 저축 플랜에 근로자