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인생 사이클과 은퇴계획 <끝>여유 있는 여생 위한 적정 은퇴자금은 125만 달러25세부터 매년 2천 저축하면 40년 후 100만 가능50세 이후라도 추가불입금 적극 활용하면 늦지 않아 지난 12주 동안‘슬기로운 은퇴생활’에 필요한 여러가지 유용한 정보를 연재했다. 이번 주는 인생 사이클에 바탕을 둔 은퇴계획을 주제로 연재를 마치려고 한다. 한인들을 포함한 대부분의 사람들은 평생 4가지의 공통적인 걱정을 갖고 살아간다. 자녀의 대학 학비나 안정된 미래를 위해 어떻게 재정적 지원을 할 수 있을까, 갑작스런
당신이 은퇴를 위해 저축을 엄청나게 하는 사람이라 해도 인플레이션은 항상 만성 불치병처럼 도사리고 있다. 은퇴 베니핏을 갉아먹음으로써 종종 오르는 생활비 감당을 할 수 없게 만든다. 많은 가족들에게 인플레이션이 은퇴를 위한 자금에 미치는 영향은 금지된 주제가 되고 있다. 이것이 저축을 소진시켜버릴 수 있다는 불편한 전망을 제기해주기 때문이다. 올해는 그 어떤 연령의 미국인도 무시할 수 없는 것이 되고 있다. 인플레이션은 30년래 가장 빠른 속도로 오르고 있다. 소비자 물가지수는 지난 10월까지 12개월 동안 6.2%가 올랐다.&n
모아둔 돈도 없는데 은퇴 후 어떻게 또 어디서 살아야 하나. 이런 고민을 한다면 해외 거주 전문 안내 웹사이트‘InternationalLiving.com’을 참고하면 좋다. 지금은 코로나19 사태 때문에 해외여행도 자유롭지 못한 상황이지만 수년후에 모든 것이 정상화되면 충분히 해볼 수 있다. 돈이 없어 은퇴 생활을 여유롭게 못할 것 같다고 불평하는 사람들에게 참고 될 만한 아주 유익한 자료들이 많다. 은퇴자들의 가장 큰 관심은 건강관련 의료비용이다. 그러나 다 해결 방법이 있다. 집을 줄여가거나 허리띠를 졸라매며 안쓰럽게
은퇴를 앞둔 많은 사람들이 자문하는 질문중 하나가 은퇴후 거주지다. 매우 중요한 과제다. 많은 예비 은퇴자들은 이런 질문을 하면서 대개 거주지의 날씨와 주거비 지불 능력 정도만 간단 하게 생각하지만 은퇴후 주거지 결정은 이것들 보다 훨씬 많은 것을 고려해야 한다. 보스턴 심리학자이자 은퇴 저술가인 도리안 민저는 “은퇴후 어떤 생활을 원하느냐에 따라 거주지가 결정돼야 한다”고 조언했다. 다음은 월스트릿이 소개한 은퇴후 주거지 선정때 고려해야할 9가지를 정리한 것이다. ■ 은퇴후 무엇을 할 것인가매우 기본적인 질문이다.&nbs
상속 계획에 유용한 트러스트 2023년 연방 유산세(estate tax) 면세금액은 올해 1,206만달러에서 1,292만달러로 상향 조정된다. 하지만 2026년에는 유산세 면세액이 550만~680만 달러 선으로 내려갈 것이 확실시되고 있다. 최근 부동산 가격 급등으로 예금 등을 합친 총 자산이 1,000만 달러 이상인 한인 자산가들이 크게 늘고 있는 가운데 상속계획에 대한 관심도 높아지고 있다. 상속계획에 도움이 되는 트러스트(Trust)에 대해 알아 본다. ■유언검증 절차와 리빙 트러스트살아있는 동안 자신의 재산
고급 펜트하우스 월 700달러, 소셜연금만으로도 풍족에콰도르 등 곳곳 미국인 커뮤니티 형성, 현지인들도 우호적모아둔 돈도 없는데 은퇴 후 어떻게 또 어디서 살아야 하나. 이런 고민을 한다면 다음 기사를 눈여겨봐라. CBS방송은 돈이 없어 은퇴 생활을 여유롭게 못할 것 같다고 불평하는 사람들에게 참고 될 만한 아주 유익한 기사를 내보냈다. 은퇴자들의 가장 큰 금심은 건강관련 의료비용이다. 그러나 걱정하지 말라. 해결 방법이 있다. 집을 줄여가거나 허리띠를 졸라매며 안쓰럽게 지낼 필요가 없다. 해외로 나가 살면 된다.&nbs
50~80세 부채 최근 12년새 60% 급증모기지 학자금 융자 빚에 파산 늘어나캐서린 울프(68)는 아이오와에서 은퇴생활을 하게 될지 꿈에도 몰랐다. 파산보호 챕터 13을 신청한 후 모든 것이 뒤바뀌었다. 한때 수백만 달러를 모았고 집을 팔고 사는 비즈니스로 톡톡한 재미를 봤다. 하지만 금융위기가 그의 모든 것을 앗아가 버렸다. 현재 그의 통장에는 15달러의 잔고만 남아있다. 월스트릿 저널은 울프의 스토리를 소개하며 부채는 늘고 저축은 못하는 베이비부머 안타까운 은퇴후 실상을 보도했다. 울프는 법정에서 제시한 부
“은퇴하기엔 너무 가난하고 죽기엔 너무 젊다” 기본 생계조차 힘든 요즘 노년층 곤경 반영누구나 다 사막을 좋아하지는 않는다. 너무 뜨겁고 너무 황량해서다. 그러나 돌로레스 웨스트폴은 사막을 사랑했다. 그는 오래전 사막에 함께 갔었던 동생에게 말했었다. 내가 죽으면 화장하여 사막에 뿌려 줘… 동생은 그러겠다고 약속했다. 이달 초, 동생 메리 앤 호이는 네바다-캘리포니아 접경지대 인근의 사막에서 그 약속을 지켰다. 돌로레스의 길고 고달팠던, 그러나 늘 설렜던 생의 흔적은 그녀 자신이 택한 황량하지만 아름다운 종착지에
상속계획에 대한 이해와 유산세율 변화유산세 면세한도 1,300만불… 비거주자는 6만불현행 면세금액 2026년‘반토막’가능성 유의해야생명보험 혹은 자선단체 기부 트러스트 절세효과 상속계획(Estate Planning)이란 개인이 갖고 있는 자산을 사망시 본인의 의사대로 가족이나 친지, 단체에게 상속하는 데 있어 현행 상속법에 따라 효율적으로 집행하고 유산세와 상속세, 증여세 등을 최소화하는 방법을 계획하고 문서화하는 것이다. 상속계획은 피상속자인이 현재 소유하고 있는 재산상황과 상속받을 가족 구성원 등에
스몰비즈니스 업주들을 위한 은퇴플랜 가족들과 함께 사업체를 운영하는 자영업자나 직원 수가 적은 변호사 혹은 CPA 등 전문직 종사자들은 일반 직장인들에 비해 은퇴계획으로 활용할 수 있는 플랜이 다양하다. 게다가 비즈니스 상황을 고려해 적절한 은퇴계획을 수립할 경우 더 많은 금액을 은퇴자금으로 저축할 수 있고, 그만큼 세금을 낮추는 장점이 있다. 스몰 비즈니스 업주들에게 적합한 은퇴플랜은 크게 확정기여형(Defined Contribution)과 확정급여형(Defined Benefit)으로 구분된다. 확정기여형은 각 가입
슬기로운 은퇴생활 (8) 최소 의무인출 규정의 모든 것 LA에 사는 토마스 홍씨는 내년에 72세가 된다. 소셜 연금 수령시기를 70세까지 늦춰 한달에 받는 소셜연금이 3,000달러 가량 된다. 그는 전통 IRA(Traditional IRA)에 10만 달러를 저축해 놓았다. 72세는 불입금과 적립금에 대해 세금혜택을 받았던 은퇴저축 계좌에서 IRS가 정한 최소한의 돈을 인출해야 하는 RMD(Required Minimum Distribution)가 시작되는 해다. 1949년생까지는 70.5세에 RMD 규정이 적
캘리포니아 주가 은퇴해 살기 가장 어려운 지역 중 한 곳으로 나타났다.재정전문회사 블랙타워 파이낸셜 매니지먼트 그룹이 미국 내 50개 주를 대상으로 범죄율, 생활비, 60세 이상 인구 비율, 평균 부동산 가격, 기대수명 등을 포함한 다양한 요인을 고려해 은퇴 선호도 순위를 매긴 결과 미국 내 은퇴하기 가장 최악의 주는 50위를 기록한 알래스카 주로 나타났고 최고의 주는 아이오와주가 꼽혔다.캘리포니아는 알래스카, 하와이에 이어 최하위 3번째인 48위를 기록해 은퇴해 살기 어려운 주에 포함됐다.하지만 하와이는 49위를
(7) 소셜시큐리티 그것이 궁금하다물가고려 내년 수령액 8.7%↑은퇴자 생활비 30~55% 커버70세로 늦추면 24% 더 받아 소셜시큐리티 연금(SSA)은 은퇴자들에게 필요한 생활비의 30~55%를 커버해 주는 주요한 소득원이다. 소셜연금에 대한 이해 없이는 구체적인 은퇴계획을 수립하는 게 불가능하다. 소셜 연금을 100% 받을 수 있는 만기 은퇴연령(full retirement age)은 출생연도에 따라 상이하다. 올해 수령을 시작한 1956년 출생자의 경우 66세4개월이 만기 은퇴연령이다. 내년도 수령자격이 되
메디케어는 65세 이상 시니어 중 소셜시큐리티 연금 수혜자격이 되는 사람들과 65세 미만 성인 가운데 영구적 장애가 있는 사람들에게 의료혜택을 제공하는 연방정부의 건강 프로그램이다. 배우자나 전 배우자의 사회보장 혜택을 통해 신청할 수도 있다. 메디케어는 크게 3가지 파트로 구성된다. 파트 A(병원보험)는 입원, 전문 요양시설 서비스, 호스피스, 가정방문 치료 등을 커버한다. 파트 B(의료보험)는 주치의 진료와 외래 환자 의료 서비스를 제공한다. 파트 D는 처방약보험이다. (6) 메디케어 가입절차, 그것이 궁금하다신청
(5) 직장 은퇴계좌 롤오버 어떻게 하나전통 RI A 롤오버된 이월금 세금혜택 유지어뉴이티로 옮기면 평생소득 특약 혜택 만 55세가 넘으면 은퇴하거나 직장에서 해고될 경우에 한해서 401(k)와 403(b) 등 직장인들을 위한 은퇴계좌에서 돈을 인출해도 10%의 벌금을 내지 않아도 된다. 만 59.5세가 지나면 은퇴여부와 상관없이 돈을 찾아쓸 때 역시 벌금을 내지 않는다. 만약 그 연령대에 직장을 사직했다면 자신이 가입해 있던 은퇴계좌에 계속해서 돈을 넣어두는 게 좋을까? 아니면 IRA나 연금(annuity)과 같은
(2) 은퇴저축 계좌별 추가불입 보너스 활용법세금혜택 받는 은퇴저축계좌 연 불입한도 늘어직장인, 연간 한도 높은 401(K) 적극 활용해야 1960년도만 해도 미국 은퇴자들의 평균 수명은 69.9세였다. 최근 통계에 따르면 만 65세 이상 시니어 4명 중 1명은 90세까지 살게 된다고 한다. 은퇴 후 25년간 적정 생활비는 각자의 상황에 따라 다르지만 만일 월 6,000달러 정도가 필요하다면 은퇴시점에 150만달러의 몫돈을 쥐고 있어야 한다. 생활이 빠듯해 충분한 돈을 저축하지 못했다면 어떻게 할까? 뉴
은퇴하기 전에 들여야 할 재정습관 은퇴전에 바람직한 재정습관을 들여놓아야 은퇴후에도 취미생활을 즐기면서 여유롭게 살 수 있고 갑자기 병에 걸려 목돈이 들어갈 경우도 대비할 수 있다. [로이터]은퇴하고 나면 더 이상 일하고 생계를 유지하는 데 시간을 보낼 필요가 없기 때문에 대부분의 사람들은 자유롭게 시간을 보낼 수 있다. 취미에 탐닉하고 하루에 무엇을 할 것인지 결정할 자유가 있겠지만 여전히 재정적인 결정에 대해서는 현명하고 좋은 습관을 가져야한다. 은퇴후 재정적으로 안정되기 위해 퇴직 전에 지켜야 할 세