지난해 조기 인출 3.6%2년 연속 사상최고 기록 고물가 여파에 생활비가 부족해지자 401(k) 계좌에서 조기 인출을 하는 가입자들이 늘어나면서 은퇴 재정 관리에 적신호가 켜졌다. [로이터]“401(k)를 제때 불이익을 당하지 않고 받기 위해 아등바등 버텨봤지만 당장 모기지 상환금이 필요하기도 하고 먹고 살기도 빠듯해 은퇴자금에 손을 댈 수밖에 없었다.”세리토스에 사는 한인 이모씨는 지난해 401(k)에서 7,000달러를 조기 인출했다. 조기 인출에 따른 세금과 벌금에도 불구하고 집과 생계 유지를 위해서 불가피한 선택이다
‘조언’의 사전적 의미는 ‘말로 거들거나 깨우쳐 주어서 도움을 주거나 또는 그 말’(국립국어원 표준국어대사전)이다. 생활 여러 분야에서 다양한 조언을 통해 도움을 받는 경우가 많다. 경험해 보지 못한 부분을 조언으로 대신해 실수와 오류를 줄일 수 있다.하지만 모든 조언이 다 옳은 것은 아니라는 사실도 잊지 말아야 한다. 조언 중에는 잘못된 개념이나 편견으로 틀린 조언들이 있다는 것이다. 특히 개인 재정과 관련된 잘못된 조언들은 재정 문제에 대해 잘못된 결정으로 이끌어 자칫 개인의 재정 상황을 악화시킬 수도 있
최근 갈수록 확산되고 있는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인해 많은 사회·경제적 환경이 어려워지고 있는 시기다. 이같은 시기에 자산관리와 은퇴연금, 생명보험 등 개개인의 경제적 상황에 대한 점검및 대비가 특히 중요하다. ▲연방정부 CARES Act 관련사항- 연방 국세청(IRS)에서 2019년 세금 보고와 세금 납부기한을 오는 7월 15일로 연장하였고, 그에 따라 개인은퇴연금(IRA)도 7월 15일까지 불입하면 세금공제 혜택을 받을 수 있다.- IRA/401(k) 등 은퇴연금에서 59.5세 이전 10만달
59.6세 이전 인출 페널티소득으로 간주돼 세금 ↑만 70세6개월 넘을 경우최소인출 안해도 벌금“개인은퇴연금계좌(IRA)에서 돈 일찍 꺼내면 큰코 다친다”오리건주에 살다가 지난해 12월 캘리포니아주로 이사 온 자영업자 김모(48)씨는 해가 바뀌기 전에 개인은퇴연금계좌(IRA)에서 약 5만달러를 인출해 최신형 BMW를 구입했다가 땅을 치고 후회하고 있다. 김씨는 지난 3월 세금보고 서류를 작성하는 과정에서 CPA로부터 “IRA에서 인출한 5만달러가 소득으로 잡혀 인컴이 크게 늘었고, IRA 조기인출 벌금 1만달러까지 내야하니 세금환급
직장에서 제공하는 은퇴연금 계좌인 401(k) 플랜을 보유한 미국 내 젊은층의 상당수가 35세가 되기 전에 빚을 갚으려고 계좌 밸런스를 조기 인출하는 것으로 나타났다. 경제 전문매체 마켓워치가 증권사 메릴린치와 노인관련 리서치 전문업체 에이지 웨이브가 35세 미만 근로자 2,700명을 상대로 실시한 설문조사 결과를 인용해 18일 보도한 내용에 따르면 응답자 4명 중 1명꼴로 401(k) 밸런스를 조기 인출했다. 밸런스를 조기인출한 응답자의 절대다수는 “크레딧카드 빚을 갚기위해 어쩔 수 없이 밸런스를 인출했다”고 답
IRA 이체후 돈 적립은 근로소득 있어야70.5세 RMD 규정 반드시 알아둘 것직장을 은퇴 했다. 직장에서 제공하는 401(k) 은퇴 저축 플랜을 가지고 있다면 어떻게 처리해야 할까. 은퇴 연령과 회사 규정에 따라 벌금 없이 돈을 찾아 사용할 수 있다. 또 돈을 찾아 쓰지 않고 계속 불려 나갈 수도 있다. 직장을 그만둔 은퇴자 또는 퇴직자들을 위한 401(k) 퇴직 규정을 정리했다. ■자격있는 분배(Qualified Distributions) 받기59.5세 이후에 은퇴를 한다면 IRS는 조기 퇴직에 따른 10% 벌금 없이
401(k) IRA 59.5세 이전 손대면 10% 페널티메디케어 65세 가입 놓치면 평생 벌금도은퇴를 대비해 준비해둔 저축 구좌를 사용할 때는 매우 복잡한 규정이 적용된다. 이 규정을 잘 이해하지 못하면 뜻하지 않은 벌금을 내거나 수수료가 들어갈 수 있어 유의해야 한다. 자신이 가지고 있는 은퇴 저축 플랜에 따라, 또는 소셜 시큐리티로 받는 연금의 액수에 따라 규정이 다르므로 적용되는 규정을 알아둬야 한다. 다음은 일반적인 규정에 대해 설명한 것이다. ■401(k), IRA 조기 인출 벌금401(k)와 IRA는 은퇴를 대비