은퇴자금 롤오버 주의점높은 인플레이션에 인력난까지 지속되면서 직장인들의 이직도 급격하게 늘고 있다. 작년 하반기부터 지난달까지 자발적 퇴사자가 매달 400만 명을 웃돌았다. 전체 직원 대비 퇴사자 비율인 퇴사율도 2.8~3%대를 기록했다. 이는 최근 20년간 가장 높은 수준이다.직장을 이직하게 되면 은퇴저축 401(k)를 보유하고 있는 직장인들에겐 401(k) 처리를 놓고 고민을 할 수밖에 없다. 401(k)에 있는 은퇴 자금을 개인 은퇴플랜 계좌인 IRA로 롤오버(rollover)하는 방법이 대안이긴 하지만 문제는 시기와 방법
자신의 돈을 직장 은퇴플랜에서 개인 은퇴계좌로 옮기는, 즉 롤오버를 하는 미국인들은 약간의 수수료 인상을 부담하게 될 수 있으며 이것은 장기적으로 저축을 상당히 갉아먹을 수 있다고 최근 발표된 새로운 연구보고서가 밝혔다. 직장을 옮기거나 은퇴를 할 때 401(k) 같은 은퇴계좌를 갖고 있는 사람들은 종종 금융서비스 회사들로부터 이 돈을 개인 은퇴계좌(I.R.A)로 옮기라는 마케팅을 받곤 한다. 그러나 퓨 채리터블 트러스트의 연구보고서에 따르면 이런 IRA들은 더 높은 수수료를 부과할지도 모른다는 것이다. 개인 은퇴계좌
IRA 이체후 돈 적립은 근로소득 있어야70.5세 RMD 규정 반드시 알아둘 것직장을 은퇴 했다. 직장에서 제공하는 401(k) 은퇴 저축 플랜을 가지고 있다면 어떻게 처리해야 할까. 은퇴 연령과 회사 규정에 따라 벌금 없이 돈을 찾아 사용할 수 있다. 또 돈을 찾아 쓰지 않고 계속 불려 나갈 수도 있다. 직장을 그만둔 은퇴자 또는 퇴직자들을 위한 401(k) 퇴직 규정을 정리했다. ■자격있는 분배(Qualified Distributions) 받기59.5세 이후에 은퇴를 한다면 IRS는 조기 퇴직에 따른 10% 벌금 없이
옛 직장 승인 받아그대로 유지 가능롤오버시 60일내에이직을 하면 전 직장에서 제공하는 401(k)를 어떻게 해야 할지 결정해야 한다. 예전 직장에서 허락을 한다면 그대로 이전 직장에 둘 수도 있고 개인은퇴저축플랜인 IRA로 롤오버 시킬 수도 있다. 또 옮긴 직장에서 401(k)를 제공한다면 새 직장 401(k) 구좌로 모두 이체시킬 수도 있다. US 뉴스&월드리포트의 401(k) 롤오버 기본 상식을 정리했다. ■IRA 또는 새직장 401(k)로 이체예전 직장의 401(k) 밸런스를 개인은퇴저축플랜 IRA 또는 새로
근무하던 회사 관리하에 그냥 두어도 무방하지만인출시에는 페널티 소득세 폭탄 맞을수 있어 유의해야 직장 그만두거나 다른 곳으로 옮겼을 때 401(k)와 같은 직장제공 은퇴저축플랜을 어떻게 해야 할 것인가를 두고 고민해야 한다. 현재의 직장에 그대로 놓아 둬야 하는지 아니면 IRA와 같은 개인 은퇴 저축플랜으로 옮겨야 되는지를 결정해야 한다. ‘401(k) 롤오버’(rollover)는 세금 유예 은퇴 저축금을 한 구좌에서 다른 구좌로 옮길 때 사용하는 용어다. 직장을 옮겼을 수도 있고 또 직장을 그