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택스보고 때 세금을 더 내야 한다면은행, 투자·보험회사서 취급…59.5세 후 인출 가능 세금보고를 할 때 돈을 돌려받는 것이 아니라 오히려 더 내야 하는 한인들의 경우에 절세할 수 있는 방법은 없을까. 이에 대해 전문가들은 개인은퇴계좌인 IRA(Individual retirement account)를 통해 절세를 할 수 있다고 조언한다.백성호 회계사는 “세금보고 때 세금을 더 내야하는 한인들의 경우, IRA를 통해 절세를 할 수 있다”면서 “50세 미만은 6,500달러, 50세 이상은 7,500달러까지 세금보고 마감기간 전인
IRS 최소의무인출규정위반 시 특별세 납부 올해 73세가 넘으면서 은퇴계좌(IRA)나 직장 은퇴연금플랜인 401(k) 등을 보유한 납세자들은 연말이 가기 전에 최소 금액을 인출해야 벌금을 피할 수 있다. 특히 올해엔 바뀐 법령에 따라 인출 연령과 벌금 등 변경 사항이 적용돼 한인 납세자들의 주의가 요구되고 있다.연방국세청(IRS)에 따르면 올해 73세가 넘은 1951년 이전 출생자 중 은퇴계좌를 보유한 납세자들은 올해 최소의무인출규정(RMD)을 준수해야 한다. RMD 적용 대상에는 직장인 은퇴연금인 401(k)와 전통적 IR
아직 개인은퇴계좌에 2022년도를 위한 돈을 넣지 않았다면 4월 데드라인 전에 돈을 넣어라. 이것은 투자자들을 위한 매년 이 시기의 기본적인 조언이다. 될 수 있는 한 많은 돈을 떼어 과세 혜택이 있는 계좌에 넣는 것이 현명하다. 연방국세청은 4월18일까지 2022년도 분 I.R.A. 돈을 불입할 수 있도록 허용하고 있다. 현금이 부족한 상황이라면 이 같은 조치는 아주 요긴하다. 내가 한동안 그랬듯이 말이다. 일단 청구서들을 처리하고 투자할 수 있도록 최대한 힘쓰라. T. Rowe Price의 공인 재정플래너인 로저 영은“아주 적
RMD액은 기대수명 기준 책정… 연말까지 찾아야자선단체 기부 때 직접 찾아 전달하면 과세대상투자 포트폴리오는 나이 들수록 안전하게 바꿔야메디케어 연간 1회 무료 건강검진 혜택 활용을은퇴를 대비해 충분한 돈을 모아두라는 조언은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 또 이미 은퇴를 했다고 해도 철저한 재정관리 또한 중요하다. 이미 장수시대에 돌입해 은퇴 후 절제된 재정 관리가 특히 요구되는 시대에 살고 있다. 2017년 은퇴를 대비한 또는 은퇴 후 꼭 알아둬야 할 재정관리 상식을 정리했다.▲최소 인출 의무
IRS 최소의무인출규정 올해 73세가 넘으면서 은퇴계좌(IRA)나 직장 은퇴연금플랜인 401(k) 등을 보유한 납세자들은 연말이 가기 전에 최소 금액을 인출해야 벌금을 피할 수 있다. 특히 올해엔 바뀐 법령에 따라 인출 연령과 벌금 등 변경 사항이 적용돼 한인 납세자들의 주의가 요구되고 있다.21일 연방국세청(IRS)은 올해 73새가 넘은 1951년 이전 출생자 중 은퇴계좌를 보유한 납세자들에게 올해 최소의무인출규정(RMD) 준수를 당부했다.RMD는 은퇴계좌 플랜을 보유하고 있는 납세자가 일정 연령에 이르게 되면 의무적으로
연방의회 초당적 ‘시큐어 2.0’ 법안 발의 척 슈머 연방상원 원내대표(왼쪽)가 20일 연방 의사당에서 열린 상원 민주당 주례 정책회의에서 예산안 등에 대해 발언하고 있다. [로이터]미국 직장인들의 은퇴 저축을 장려하려는 목적의 획기적인 예산 법안 ‘시큐어 액트 2.0(SECURE 2.0)’이 20일 공개됐다. 연방의회에서 민주와 공화 양당의 지지를 받아 이번 주중 통과가 확실시 되는 이 법안은 은퇴를 앞두고 더 많은 은퇴자금을 모으려는 시니어들과, 학생융자 상환 부담 때문에 직장 은퇴저축 플랜에 가입할 엄
올해 은퇴 저축자는 크게 두 가지 그룹으로 분류된다. 대부분 은퇴 저축자는 2022년부터 발생한 포트폴리오 손실이 만회되기만을 차분히 기다리는 그룹이다. 401(k) 잔고가 아직 완전히 회복되지 않았지만 수익률은 1년 전 대비 두 자릿수 비율로 상승했다. 인플레이션의 직격탄을 맞은 401(k) 저축자도 많다. 이들은 다른 소득원이 없어 은퇴 계좌 자금을 인출하기 시작했다. 이처럼 일부 저축자에게는 좋은 투자의 해가 되고 있지만 일부는 은퇴 계획에 어려움을 맞고 있다. 1년 전 대비로는 여전히 높고 고용주 기여액도 꾸준은퇴계
직장을 바꿀 때 은퇴 저축을 옮기는 일이 적은 액수의 계좌를 갖고 있는 수백 만 근로자들에게 좀 더 쉬워질 전망이다. 이런 변화는 직원이 직장을 바꿀 때 발생하는, 은퇴 연구자들이 401(k)와 다른 직장 은퇴 계좌들로부터의‘누출’(leakage)라고 부르는 것을 막기 위한 것이다. 많은 액수의 은퇴 계좌를 가진 직원들과 달리 통상적으로 5,000달러 미만 계좌를 가진 직원들은 직장을 옮길 때 이전 직장에 이것을 그대로 놔둘 수 없다.(일부 직장들은 이를 허용하지만 그럴 의무는 없으며 대부분 그렇지 허용하지 않는다.) 결국 돈을
1조7,000억 달러의 연방 지출법안은 은퇴플랜과 관련해 수십 개의 달라진 조항들을 포함하고 있다. 새 법안은 고용주가 직원들의 비상저축 계좌 개설과 학자금 부채가 있는 직원들에 대한 지원을 보다 더 쉽게 할 수 있도록 하고 있다, 파트타임 직원들의 은퇴플랜 접근권도 넓어지게 된다. 하지만 이른바 로스(Roth)계좌 팬들에게는 곱씹어 봐야할 문제가 있을지도 모른다. 로스 IRA와 로스 401(k)와 관련한 새로운 변화들이 있다. 여기에는 529 대학학비 저축 계좌에서 남은 돈을 로스 IRA로 옮기는 문제도 포함돼 있다.
슬기로운 은퇴생활 (8) 최소 의무인출 규정의 모든 것 LA에 사는 토마스 홍씨는 내년에 72세가 된다. 소셜 연금 수령시기를 70세까지 늦춰 한달에 받는 소셜연금이 3,000달러 가량 된다. 그는 전통 IRA(Traditional IRA)에 10만 달러를 저축해 놓았다. 72세는 불입금과 적립금에 대해 세금혜택을 받았던 은퇴저축 계좌에서 IRS가 정한 최소한의 돈을 인출해야 하는 RMD(Required Minimum Distribution)가 시작되는 해다. 1949년생까지는 70.5세에 RMD 규정이 적
직장인 은퇴연금 계좌인 401(k)나 개인 은퇴연금계좌(IRA)로부터 매년 일정 금액을 페널티 없이 인출할 수 있도록 허락하는 초당적 법안이 연방 의회에서 발의됐다. 경제매체 CNBC 등 언론들에 따르면 제임스 랭크포드(오클라호마·공화당) 상원의원과 마이클 베넷(콜로라도·민주당) 상원의원은 401(k) 또는 IRA 가입자들이 급전이 필요할 때 은퇴계좌에서 연간 1,000달러를 인출할 수 있도록 허용하는 내용의 법안(S1870·The Enhancing Emergency and Retirement Savings Act)을
2023년 401(k) 상한선, 2만2,500달러로 증가 내년부터 은퇴계좌 불입한도가 크게 늘어난다. 최근 IRS 발표에 따르면 직장인들을 위한 대표적인 은퇴계좌인 401(k)의 2023년도 연간 불입한도는 2만500달러에서 2만2,500달러로 2,000달러 상향 조정됐다. 2021년 대비 2022년 불입한도 증가액은 1,000달러였다. 이같이 연간 한도액이 크게 늘어난 이유는 올해들어 극심해진 인플레이션 상황을 고려했기 때문이다. 만 50세 이상 401(k) 가입자들은 올해 6,500달러보다 1,000
‘2032년부터 75세로’ 법안 연방상원 재정위 통과 현재 72세가 되면 은퇴계좌에서 꺼내야 하는 최소인출금 의무화 연령을 75세로 상향 조정하는 법안이 추진되고 있다. [로이터]401(k)와 개인은퇴계좌(IRA) 최소인출금(RMD) 의무화 연령을 75세로 미루는 법안이 곧 의회를 통과할 것으로 전망된다. 퇴직연금 운용 방식에 큰 변화를 불러올 수 있는 만큼 은퇴를 준비하는 한인들도 관심을 기울일 필요가 있다. 9일 야후파이낸스에 따르면 연방상원 재정위원회는 최근 미국 은퇴강화법(EARN)을 전
IRS 20년만에 규정 변경 연방 국세청 빌딩. [로이터]연방 국세청(IRS)이 72세부터 적용되는 은퇴계좌에 대한 최소인출금(RMD: Required Minimum Distribution)의 산출 근거가 되는 생애기대지수를 변경함에 따라 은퇴자들의 RMD 금액이 기존에 비해 크게 줄어들게 됐다. 은퇴자들에게 노후 자금 운영에 유리하게 작용할 것이란 분석이다. IRS에 따르면 RMD는 은퇴 플랜 가입자가 일정 연령에 이르게 되면 의무적으로 최소한의 자금을 찾도록 한 세법 규정이다. 이 법에 적용
코로나19에 따른 경기 침체를 완화하기 위해 시행하고 있는 연방정부 경기부양법(CARES Act)에 따라 2020년 은퇴연금(IRA/401(k))의 최소인출규정(RMD) 의무가 면제된다.23일 연방국세청(IRS)에 따르면 직장에서 제공하는 은퇴연금 계좌 401(k) 또는 개인은퇴연금계좌(IRA)를 보유하고 있는 시니어들은 올해 최소인출규정(RMD) 의무가 면제됐다고 밝혔다.RMD는 은퇴연금 플랜 가입자가 일정 연령에 도달하게 되면 의무적으로 최소한의 자금을 인출하도록 하는 IRS 규정으로 401(k), 403(b),
주택을 구입하는 것은 많은 미국인들의 재정적인 목표 중 하나로 손꼽히고 있다. 특히 태어나서 처음으로 집을 사려고 한다면 고려할 것이 많은데 그중 신경을 써야 할 것은 주택을 위한 다운페이 등 자금 마련을 어떻게 할 것인가 하는 문제다. 특히 젊은 주택 구입자가 늘면서 자금 마련 문제는 보다 신중을 기해야 한다는 지적이다. 실제 전국부동산협회(CAR)에 따르면 주택 구매의 최대 연령층은 36세 이하로 나타났다. 다운페이먼트는 그중에서도 난제인데 이를 마련하기 위해 무리수를 두는 경우도 있어 주의가 요구된다. &
고용주에게 급여인상 요구하고, 부모에도 도움 요청아직 내집이 없는 사람이라면 한번쯤 ‘마이 드림 홈’을 머릿속에 떠올리며 흐뭇해한 경험을 했을 것이다. 주택을 구입하기 위해서는 어느 정도 다운페이먼트를 지불하는 것이 필요하다. 다운페이먼트가 부족하거나 없어서 집을 사는 것을 미루고 있다면 크게 걱정할 필요는 없을 것 같다. 다운페이먼트를 마련하는 것은 생각보다 쉽게 해결할 수 있다고 주택시장 전문가들은 강조한다. 다운페이먼트를 마련할 수 있는 8가지 비법을 공개한다.■일단 부모에게 물어보라부모에게 조력을 요청하는 것은 전
“세금환급금은 현명하게 사용하라”연방국세청(IRS)에 따르면 세금보고가 끝난 뒤 돌려받는 환급금의 90%는 디렉디파짓으로 납세자의 은행계좌로 입금된다.당장 소비하고 싶은 유혹이 느껴질텐데 개인 사정에 따라 렌트비나 식료품비, 자동차 관련 비용 등으로 급한 경우가 아니라면 별도의 계좌로 이체해 둘 것을 전문가들은 권유하고 있다. 만약 별도의 계좌가 없다면 뮤추얼 펀드나 은퇴 계좌를 이번 기회에 오픈하는 것도 방법이라는 설명인데 세금 환급금을 잘 활용할 수 있는 5가지 비법은 다음과 같다.우선 디덕터블이 높은 건강보험을 가진 경우라면
직장인 은퇴연금 계좌인 401(k)나 개인은퇴연금 계좌(IRA)를 보유하고 있으며 지난해 만 70세6개월이 된 시니어들은 은퇴연금 계좌에서 ‘최소 인출금’(Required Minimum Distribution·이하 RMD)을 오는 4월1일까지 찾아야 벌금을 피할 수 있다고 연방국세청(IRS)이 밝혔다.RMD는 은퇴플랜 가입자가 일정 연령에 이르게 되면 의무적으로 최소한의 자금이라도 인출하도록 하는 IRS 규정으로 전통적 IRA(Traditional IRA), 401(k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 403(b), 457(
내달 초 모기지 납부분미리 앞당겨 내도 도움미 전역이 최근 이뤄진 세제개편으로 시끄럽지만 내년 1월부터는 2017년도 소득에 대한 세금보고가 시작된다. 이번 세제개편은 내년부터 적용돼 이번 세금보고와는 무관하다. 다시 말해 이번 세제개편이 1986년 레이건 행정부 이후 31년 만에 최대 변화로 꼽히며 모두가 득실 따지기로 분주하지만 당장 개인 납세자와 은퇴자 등은 연말이 가기 전에 미리 해둬야 숙제들이 있다는 뜻이다. 올해가 일주일도 채 남지 않았지만 이 기간 중에 충분히 해 둘 수 있는 7가지 절세 비법을 소개한다.1. 은퇴 계좌