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건수·금액 전년 대비 급감 올해 1분기 모기지 대출이 직전분기 대비 19%나 감소하면서 지난 2000년 이후 최저치까지 하락한 것으로 나타났다. 부동산 정보 업체 아톰의 최근 집계에 따르면 올해 1분기 모기지 대출 건수(1~4유닛 기준)는 총 124만8,280건을 기록했다. 직전분기인 지난해 4분기에 비해서는 19% 감소한 것이지만 1년전 같은 기간 대비 56%나 크게 줄어들었다. 대출 건수 기준으로는 역대 최고치였던 지난 2021년 1분기에 비해 70%나 감소했다. 인구 20만명 이상 173개 메트로 지역 중
고금리로 집 산 한인들… 재융자가 ‘기회’ 올해 부동산 시장이 부진하면서 주택담보대출 시장이 재융자 중심으로 진행되고 있다. 지난해 고점에서 높은 이자율로 집을 산 한인들이라면 향후 금리가 하락했을 때 재융자에 관심을 기울여볼만 하다. 5일 국책모기지업체 프레디맥에 따르면 지난주 30년 고정 모기지 평균 이자율은 6.65%를 기록했다. 이는 올해 저점인 지난달 말 6.09% 대비 약 10% 상승한 것이다. 프레디맥이 집계한 30년 고정 모기지 금리는 지난해 10월 말 6.97%로 고점을 찍은후 연초까지 하락하다 최근
현재 주택 시장은 전례 없는 초강력 셀러스 마켓 상황이 계속되고 있다. 주택 수요에 비해 매물 공급이 턱없이 부족해 셀러들이 주택 시장을 좌지우지하고 있다. 주택 시장의 열기가 이처럼 뜨거운 시기에는 모기지 업계도 덩달아 활황을 누리게 된다. 하지만 모기지 대출 수요는 증가 추세지만 업계의 수익은 하락하는 현상이 나타나고 있다. 온라인 부동산 정보 업체‘밀리언에이커스’(MillionAcres)가 모기지 업계에 드리워진 먹구름을 분석했다. 모기지 대출 은행 난립에 제살 깎아먹기 식 경쟁현금 대량 구입하는 투자기관 늘
노크, 오픈도어, 호미, 리본 등 업체 다양인터넷 기반으로 한 주택매매 서비스, 거래절차 간소화 셀러와 바이어 모두 쉽게 사용할 수 있는 서비스 제공부동산 업계에 거센 개혁의 바람이 불고 있다. 개혁의 중심에는 새로운 아이디어와 첨단 인터넷 기술을 앞세운 ‘스타트업’ 업체들이 있다. 부동산 업계에 진출한 스타트 업은 주로 인터넷을 기반으로 한 주택 매매 서비스를 제공하고 있다. 복잡한 기존 주택 거래 절차를 간소화해 거래 당사자인 셀러와 바이어가 쉽게 사용할 수 있는 인터넷
주택을 구입할 때 가장 신경을 쓰는 부분이 모기지 이자율이다. 누구나 융자회사에서 제시하는 이자율 중 가장 낮은 것을 원한다. 그런데 모기지 이자율은 단순 이자율(interest rate)으로만 계산하지 않는다는 사실을 알아둬야 한다. 이자율과 함께‘연간퍼센티지율’(annual percentage rate · 이하 APR)이라는 또다른 숫자를 이해해야 한다. ‘APR’은 모기지 대출비에 경비 포함 1~2년 살려면 포인트없는 이자율 유리단순 ‘이자율’과 ‘연간퍼센티지율’(이하 APR)의 차이는 간단하다.
규제 완화로 대출 기관의 고객 유치 경쟁 치열변동 이자율에서 파생된 모기지 대출은 위험최근 모기지 대출 규정이 서서히 완화되는 추세다. 그동안 강력한 대출 규제를 시행해온 정부도 규제 완화쪽으로 입장을 바꾸고 있다. 일부에서는 과거처럼 무책임한 대출 발급이 늘어 주택 구입자들의 피해가 재발할 수 있다고 우려하고 있다. 그러나 무책임한 대출 기관을 탓할 수만은 없다. 주택 구입자 스스로가 자신의 대출 자격을 올바르게 이해하고 적합한 모기지 대출 프로그램을 찾는 것이 무책임한 대출 관행에 따른 피해를 막을 수 있는 유일한 방법이다. U
FHA 보험료 인하 계획 연방 정부가 저소득층의 주택 구매 부담을 덜어주기 위해 정부가 보증하는 모기지 보험의 보험료를 인하할 계획인 것으로 전해졌다. 월스트릿저널(WSJ)은 복수의 소식통을 인용해 연방주택관리국(FHA)이 생애 첫 주택 구매자들과 저소득층을 대상으로 한 주택담보대출 보험료를 낮춰주기로 했다고 21일 보도했다. 이번 조치로 해당 보험을 이용해 27만 달러를 대출받은 경우 월 70달러 정도의 보험료 부담이 줄어들 것으로 예상된다. 대출자는 자신이 돈을 갚지 못할 경우 대출한 금융기관의 손해를 막기
모기지 신청 급감 영향, 경제위기 가능성은 낮아 금리 인상으로 높아진 이자율 탓에 모기지 신청 건수가 줄자 관련 대출업체들이 위기를 맞아 파산하고 있다. 22일 LA 데일리뉴스에 따르면 모기지 대출 업체 퍼스트 개런티가 최근 법원에 파산신청을 했다. 퍼스트 개런티는 법원 신청 전 전 직원의 약 80%인 471명을 해고했지만 4억2,000만달러에 달하는 채무를 갚지 못해 결국 파산을 선택했다. 퍼스트 개런티에 앞서 또 다른 모기지 업체인 스프라우트도 지난 달 같은 길을 걸었다. 모기지 대출 중소업체가 다수 파산한
흑인·라틴계에 불이익…LA 시티내셔널 은행 3,100만달러 벌금 부과 은행 업계의 소수계 인종차별에 대한 금융당국 처벌이 대폭 강화되고 있다. 특히 대형 은행 뿐 아니라 지역 은행 및 커뮤니티 은행들의 모기지 대출 기피 등 소수계 차별 관행에 대해서도 철퇴를 내려 LA 소재 지역 은행인 시티 내셔널 은행이 모기지 대출 차별로 3,100만달러 거액 벌금을 물게 됐다. 이에 따라 다른 은행들도 긴장하는 상황이어서 한인 은행들도 관련 규제에 대비해 내부 규정을 강화할 필요가 있을 것으로 보인다. 19일 금융당국에 따
저금리에 코로나 수요 겹쳐 역대 최저 수준 저금리에 코로나발 수요까지 겹치며 지난해 모기지 대출 규모가 역대 최대를 기록했다. 1일 월스트릿저널(WSJ)에 따르면 지난해 전국 모기지 대출규모는 1조6,100억달러를 기록, 종전 기록인 2005년 1조5,100억달러를 훌쩍 넘어섰다. 신문은 이같은 기록적인 대출은 주택시장 호황과 그에 따른 집값 상승을 반영한다고 진단했다. 최근 발표된 지난해 10월 기준 S&P 코어로직 케이스-실러 주택가격지수는 전년 동월보다 19.1% 급등했고 지난해 기존주택 매매 건수는 2006
한국 핀테크 스타트업 해빗팩토리 미국 진출“모기지 대출 디지털화… 빠른 서비스 제공”고객 중심의 주택 담보 대출을 제공하는 Loaning.ai가 지난 1일자로 미국 시장에 진출했다. Loaning.ai는 한국에서 비대면 보험관리앱 시그널플래너를 운영하는 ‘해빗팩토리’의 미국법인(Habitfactory USA, Inc.)에서 출시한 서비스로, 핵심 서비스는 미국 주택 담보 대출 고객에게 빠르고 쉽게 최적의 대출 상품을 제공하는 것이다. Loaning.ai의 테리 김 CEO는 “현재 미국 시장은 웰스파고 등 소매은행,
지난주 주택담보대출(모기지) 신청 건수가 또 다시 줄어들었다. 모기지 금리가 상승한 탓이다. 모기지 금리 상승이 당분간 지속될 것으로 보여 주택 소유주와 주택 구매 수요자들의 모기지 대출 신청 건수의 하락세도 이어질 것이라는 전망이 나오고 있다. 경제매체 CNBC는 모기지은행협회(MBA)의 계절 조정치 지수를 인용해 지난주 전체 모기지 신청 수가 전주에 비해 5.1%나 줄어들었다고 17일 보도했다. 모기지 대출 금리가 상승한 것이 모기지 신청 건수가 하락한 주 요인이다. 30년 고정 모기지의 경
코로나19 사태로 인해 멈춰있던 경제가 재가동하기 시작하면서 주택 모기지 대출 신청이 급증하고 있다.11일 USA 투데이가 모기지 뱅커 연합(MBA)의 자료를 인용, 지난주 모기지 대출 신청 건수가 그 전주 대비 9% 늘어난 것으로 집계됐으며 모기지 재융자는 11%나 급증했다고 보도했다.조엘 칸 모기지 뱅커 연합 경제 산업 예측 담당 부회장은 성명을 통해 “코로나19로 인해 부동산 투어 등이 제한되면서 억눌러져 왔던 수요와 저금리 그리고 미 전국적으로 자택 대피령이 완화되며 경제 재개 추세로 인해 신규 모기지 대출
은퇴 후 모기지 대출을 받는 일이 쉽지 않을 것으로 생각하는 경우가 많다. 은퇴와 함께 고정 소득이 감소하기 때문에 대출 자격이 떨어질 것이란 생각 때문이다. 또 대출 만기를 고려하면 대출자의 나이가 100세를 넘길 수도 있기 때문에 대출 은행이 쉽게 승인해 주지 않을 것이란 오해도 많다. 하지만 90세의 나이에도 30년 만기 모기지 대출을 받는 사례가 있고 실제로 모기지 대출 은행들은 고령의 은퇴자를 대상으로 활발한 모기지 대출 마케팅을 펼치고 있다. 월스트리트 저널이 고령의 은퇴자들이 모기지 대출을 받기 위한 방법을 소개했다.
모기지 대출이 조기 상환이 나에게 과연 이득일까? 내 집 장만에 성공하면 벅찬 기쁨이 찾아온다. 그러나 기쁨도 잠시 30년간 매달 갚아 나가야 할 모기지 페이먼트를 생각하면 곧 재정적인 압박감이 엄습한다. 그래서 모기지 대출을 어떻게 해서라도 빨리 갚으려고 노력하는 주택 소유주들이 많다. 모기지 대출 조기 상환에 따른 장점이 많지만 장점만 있는 것은 아니다. 주택 소유주가 처한 상황에 따라 오히려 ‘독’이 될 수도 있기 때문에 장단점을 따져 보는 것이 중요하다. 온라인 부동산 업체 리얼터닷컴이 모기지 조기 상환의 장단점을 따져봤다.
‘모기지 은행업 협회’(MBA)가 내년에는 주택 구입용 대출이 증가하고 재융자 대출은 큰 폭으로 감소할 것으로 전망했다. MBA는 최근 내년 주택 구입 대출 발급 규모가 올해보다 약 1.6% 늘어난 약 1조 2,900억 달러를 기록할 것이라는 전망치를 내놓았다. 반면 내년도 재융자 발급 규모는 올해보다 무려 약 24.5%나 급감, 약 5,990억 달러 수준에 머물 것이라고 MBA는 내다봤다. 내년도 재융자 발급 감소 원인에 대해 MBA측은 올해 재융자 수요가 상당 부분 소진됐기 때문이라고 설명했다. 주택 구입과
지속적인 하락세를 유지했던 모기지 이자율이 최근 몇 주간 소폭의 상승세를 보이고 있다. 그럼에도 불구하고 재융자 및 주택 구입을 위한 모기지 신청 건수는 큰 영향을 받지 않고 증가세를 나타내고 있다. 국영 모기지 보증 기관 프레디맥의 11월 셋째 주(11월 14일 마감 기준) 30년 고정 모기지 이자율은 약 3.75%(전국 평균)로 전주 보다 약 0.6% 포인트 상승했다. 재융자용으로 많이 활용되는 15년 고정 이자율 역시 같은 주 약 3.2%로 전주 대비 약 0.7% 포인트 비교적 높은 상승폭을 기록했다.
주택소유주 크레딧 점수 올리는데 큰 도움 준다모기지 밸런스 시세보다 높으면‘깡통주택 전락’주택소유주 대다수가 모기지 융자를 안고 있다. 주택 구입 비용 부담이 매우 높기 때문에 모기지 대출을 통한 주택 구입이 일반적이다. 모기지 대출의 상환 기간은 15년~30년으로 장기간 대출을 갚아나가야 한다. 모기지 대출을 다 갚기 전까지는 진정한 내 집이 아니기 때문에 많은 주택 소유주들이 모기지 대출 상환을 꿈꾸며 매달 페이먼트를 납부한다. 일부 주택 소유주들은 모기지 대출을 조금이라도 빨리 상환하기 위해 노력한다. 그러나 모기지 대출을 조
영어미숙자 위한 온라인 정보센터 운영서식·용어 번역 제공… 한국어 확대계획연방주택금융국(FHFA)이 국책 모기지 기관인 패니매·프레디맥과 손잡고 한인을 비롯한 영어미숙 소수계 주민들의 모기지 융자취득을 돕기 위한 다국어 온라인 정보센터를 런칭했다.FHFA의 모기지 번역 웹사이트(www.fhfa.gov/MortgageTranslations)에는 모기지 관련 서류 서식들과 교육 자료들 그리고 온라인 영어-스패니시 용어사전 등이 제공되고 있다.FHFA의 자넬 버드-치체스터 사무총장은 “패니매·프레디맥과 기타 여러 동참기관들과 함께 성과를
알토란 같은 자산을 잘 관리하기 위해 ‘재무 상담사’(Financial Advisor)에게 조언을 구한다. 재정 관리에 나설 여유가 없는 현대인들에게 믿을만한 재무 상담사를 만나면 천군만마를 얻는 것과 다름 없다. 재무 상담사의 가장 중요한 자질은 경력도 지식도 아닌 ‘신의성실’(Fiduciary)의 의무다. 어떠한 형태의 자문을 제공하든 고객의 이익을 위해서 해야 하는데 불행하게도 고객보다 자신의 이익을 챙기려는 재무 상담사도 있다. US뉴스앤월드리포트가 피해야 할 재무 상담사 유형을 정리했다.■ 대출 받아 투자하세요은퇴