(3) 은퇴계획 일환 생명보험 활용법 올해 45세 스티브 김(의사)씨는 부부합산 연간 조정총소득(MAGI)이 25만 달러가 넘는다. 김씨는 SEP IRA를 통해 은퇴저축을 하고 있다. 김씨는 연 6,000달러씩 개인은퇴계좌(IRA)에 불입할 수 있다는 신문기사를 읽고 불입금에 대해선 세금공제 혜택이 없지만 나중에 몫돈을 찾아 쓸 때 세금을 내지 않아도 되는 Roth IRA에 가입하려고 재정전문가와 상담했다. 하지만 김씨 부부의 연간소득이 높아 Roth IRA 가입 대상이 아니라는 재정전문가의 말을 들었다. 마침
인플레이션이 계속 올라가고 있다. 그러면서 그동안 따분한 투자로 여겨졌던 저축성 채권인 연방 세이빙스 본드의 매력이 갈수록 커지고 있다. 시리즈 I 세이빙스 본드(I는 인플레이선을 의미한다)는 본드의 보유기간 중 고정 이자에다 소비자물가지수(CPI) 인플레이션에 따른 이자를 더해주는 저리스크 투자 상품이다. 이자율은 매년 5월과 11월 두 차례에 걸쳐 재조정된다. 고정이자에 인플레 감안한 이자 더해줘5월 판매액 지난해보다 8배 이상 증가매입 후 1년간은 현금화 할 수 없지만5년 보유 후 환매하면 아무런 페널티
쌓여 있는 캐시밸류 담보 활용 간편하게 융통에퀴티 마이너스 되지 않도록 이자 납부 바람직예기치 못한 일이 생겨 현금이 필요한데 조달할 방법은 없다. 그런데 생명보험을 가지고 있다. 그렇다면 생명보험에서 현금을 인출 할 수 있을까. 대답은 “가능하다”이다. 저축성 생명보험에 가입했고 적립금이 쌓여 있다면 돈을 빌리는 것도 한 방법이 될 수 있다. 하지만 주의해야 한다. 이자를 내지 않으면 이자가 대출금에 추가돼 사망 보험액에서 제해지거나 아예 보험 계약 자체가 소멸될 수도 있다. 일정 기간에만 보험금을 보장해주는 ‘텀 라이프