은퇴 후 윤택한 삶을 유지하기 위해 미리 재정적인 준비해야 한다는 점에 이의를 제기하는 이는 없을 것이다. 재정적 준비를 통해 노후 생활을 제대로 누리는 것이 노후대비의 목표라고 할 수 있다. IRA(개인은퇴연금) 계좌는 미국에서 가장 인기 있는 대표적인 은퇴플랜 중 하나다. IRA는 은퇴자금 마련을 위해 세금 유예 혜택을 받으며 수입의 일부를 은퇴연금으로 저축할 수 있도록 했다. 비즈니스를 운영하는 사람이나 월급을 받는 개인 모두 가입할 수 있다. IRA는 전통(트래디셔널) IRA와 로스 IRA의 두 가지 주요 유형을 가지고 있
조정후 총수입(AGI) 아닌 변경조정후 총수입(MAGI) 기준개인 12만2,000달러 부부 20만3,000달러 넘으면 적립 못해로스 IRA에는 연간 얼마나 적립할 수 있을 까. 로스 IRA 역시 전통 IRA와 같이 2018년 기준으로 연간 5,500 달러(2019년은 6,000달러)까지 적립할 수 있다. 하지만 누구나 다 이 금액을 적립할 수 있는 것은 아니다. 일정 수입이 넘으면 한푼도 적립하지 못한다. 로스 IRA는 세금을 낸 후 수입으로 적립하고 적립금에 대한 투자 수입은 세금을 면제 해주기 때문에 고소득층에게까지 이런 혜택을
자녀들을 위해 로스 IRA를 개설해 줄 수 있다. 요즘은 자녀들의 로스 IRA 개설도 쉬워졌고 또 피델러티와 슈왑 같은 일부 브로커회사들이 자녀들을 위한 로스 IRA를 운영한다. 그런데 어카운트는 자녀들의 이름으로 개설하지만 관리는 부모나 조부모가 해야 한다. 자녀가 성인이 되면 어카운트를 자녀들의 소유로 완전히 넘어가 직접 관리하게 된다. 로스 IRA 개설은 자녀들에게 저축의 중요성을 설명해 줄 수 있는 좋은 기회다. ''' 집안일 등 일해서 번 돈 저축… 18세 미만 보호자 필요&nbs
은퇴 어카운트 없는 직장인들 적립에 역점고용주 조합 방식 등 3가지 프로그램 압축은퇴 저축 플랜이 없는 직장인들을 위해 주정부들이 나선다. 뉴욕 주의회는 은퇴 플랜이 없는 직장에 다니는 근로자들에게 주정부 차원의 세금 유예 은퇴 구좌를 개설하도록 도와주는 내용을 포함한 2019년 예산안을 최근 통과 시켰다. 이에 앞서 많은 주정부들이 근로자의 급여에서 은퇴 저축금을 원천 공제해 모을 수 있도록 하는 은퇴 저축 플랜 마련을 모색하고 있다. 2012년 이후부터 미국내 약 40개주 이상이 이런 방안을 고려중이다. 조지타운 대학의 ‘은퇴
개설 5년 후 혹은 59.5세 넘으면 면세근로 소득 있을 땐 적립 연령 제한 없어로스 IRA는 세금을 낸 수입에서 적립하는 은퇴 플랜이다. 이미 세금을 낸 돈으로 적립했기 때문에 일정 기간이 지난후 찾아 쓸 때는 세금을 내지 않는다. 바꾸어 말한다면 세금을 내지 않는 수입이므로 은퇴자들의 소득세율도 낮추는 효과를 제공한다는 점이 매력적이다. 그런데 지난해 연말 개정된 세금 감면법이 로스 IRA에도 다소간의 영향을 미칠 수 있다. 세금 감면법으로 로스 IRA가 어떤 영향을 받는지 알아봤다. 로스 IRA는 두가지 매우 큰 세금