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부부 신용 조사의 오해와 진실각자 사용하면 점수 영향 없어공동 사용자 크레딧 기록 공유모기지 신청, 낮은 점수가 영향 부부간 크레딧 사용과 관련, 잘못 알려진 사실이 많다. 배우자의 크레딧 점수가 낮아도 내 점수에 직접적으로 미치는 영향은 없다. [로이터]미국은 철저한 신용 사회다. 크레딧 점수로 대변되는 신용도가 높아야 재정적으로 불이익을 받지 않는다. 배우자 조건으로 직장, 연봉, 가족, 가치관 등 여러 가지를 꼼꼼히 따진다. 그렇다면 결혼 후 주택 구입에 영향을 미칠 크레딧 점수도 배우자의 조건 중 하나로 살펴봐야
카드빚ㆍ연체증가 등 영향카드 대출자 18% 30일 연체신용카드 연체가 급증하며 미국인 평균 신용점수가 11년 만에 하락세로 돌아섰다.<Shutterstock>각종 대출 자격과 금리 결정에 중요한 잣대로 활용되는 신용점수가 10년 만에 하락해 미국인들의 신용 관리에 빨간불이 켜졌다.6일 경제매체 CNBC는 신용평가사 피코(FICO)의 자료를 인용해 미국인의 평균 신용점수가 지난해 4월 718점으로 정점을 찍은 뒤 717점으로 하락했다고 보도했다. 평균 신용점수가 하락세를 기록한 것은 지난 2012년 689점으로
부모 카드 공동 사용자로 등록해 기록 공유예치금 카드 발급받아 소액 사용하고 전액 상환 크레딧 기록이 없는 사회 초년생이 크레딧 카드를 발급받는 일이 쉽지 않다. 부모 카드 공동 사용자로 등록하고 예치금 기반 크레딧 카드를 받아 기록을 쌓아갈 수 있다.<Shutterstock> 일반적으로 젊은 세대는 잦은 크레딧 카드 사용을 피하라고 조언받지만 크레딧 카드 사용 기록을 통해 부채 관리 능력을 증명해야 할 때가 찾아온다. 많이 사용되는 FICO 크레딧 점수는 크레딧 사용 기록을 바탕으로 최저 300점에서부터 최
크레딧 점수에 따라 주택 구입 성패가 좌우될 때가 많다. 모기지 대출을 받기 위한 중요한 조건 중 하나가 바로 크레딧 점수다. 대출을 받는데 성공해도 크레딧 점수에 따라 이자율이 결정되기 때문에 주택 구입 전 높은 크레딧 점수를 유지하는 것이 중요하다. 그렇다면 모기지 대출에 필요한 ‘높은’ 크레딧 점수는 몇 점일까? 크레딧 점수가 높으면 높을수록 유리하지만 ‘만점’을 받기 위해 노력할 필요까지는 없다. 지역별 모기지 대출 승인에 필요한 평균 크레딧 점수를 확인해 자신의 점수와 비교한 뒤 필요하다면 점수를 개선하면 그만
미국에서 개인의 신용을 평가하는 크레딧 점수(FICO)는 크레딧 카드, 주택 모기지, 자동차 론 등 대출 상품을 발급받을 수 있는지 여부, 또 발급 받으면 이자를 얼마나 지불할 수 있는지 등을 결정한다. 이러한 이유로 크레딧 점수는 평생 따라다니는 가장 중요한 부분 중 하나라고 할 수 있다. 크레딧 점수가 무엇인지, 그리고 어떠한 영향을 미치는지, 평균 크레딧 점수는 몇 점인지 등 크레딧 점수에 대한 기본 사실을 정확하게 이해하는 것은 중요하다. 평균 크레딧 점수는 716점, 전체 약1.6%가 850점크레딧 카드 라
“수백만명 점수 오류, 대출 심사서 불이익” CEO 보너스 비판여론 개인 신용정보업체 ‘에퀴팩스’가 수백만명에 대한 부정확한 개인 신용정보를 대출기관에 제공해 대출 심사에서 거부되는 불이익을 받는 등 파문이 일파만파 번지고 있다고 CNN비즈니스가 3일 보도했다. CNN비즈니스에 따르면 에퀴팩스는 잘못된 개인 신용점수를 대출기관에 제공한 정확한 시점과 제공 정보 건수를 공개하지 않고 있다. 다만 국책 모기지 기관인 프레디맥은 지난 6월1일 고객들에게 보낸 통지문을 통해 “에퀴팩스가 3월17일부터 4월6일 사이에
크레딧 점수가 재정 생활에 매우 중요한 영향을 미친다는 것은 이미 잘 알려진 사실이다. 바로 이‘세 자리 숫자’(크레딧 점수)는 주택 모기지 대출, 자동차 대출, 아파트 리스 자격을 결정하는 데 중요한 요인으로 작용한다. 최근에는 크레딧 점수에 따라 주택 보험료와 자동차 보험료까지 결정되는 추세다. 그러나 많은 사람들은 크레딧 점수 산정 방식을 잘 이해하지 못하고 또 일부는 점수 체계에 대해 부정적인 시각을 지니고 있다. 산정 시스템에 대해 잘못 알려진 내용 많아크레딧 점수가 이젠 보험료까지‘좌지우지’‘잔액 유지
최선호 보험전문인 “행복은 성적순이 아니잖아요”라는 말이 있다. 1989년에 만들어진 영화의 타이틀이 되면서 더욱 유명한 말이 되었다. 그렇다. 행복의 정도는 성적순으로만 정해지는 것은 아닐 것이다. 성적이 좋으면 행복할 수 있는 확률은 조금 높을지는 몰라도 행복이 전적으로 성적에 달린 것은 아니다. 여하튼 성적은 대개 점수로 판정된다. 학교 시절에는 흔히 100분율로 점수를 매긴다. 100점을 받으면 100% 모두 받았다는 것으로 치는 것이다. 소셜시큐리티 제도에서도 개인소득에 따른 소셜시큐리티 세금 납부를 점수로 환산하여
부채 관리가능 수준으로 낮추고 신용점수 높여야저축액 적으면 페이첵 일부 세이빙스로 옮길 것집에 덜 얽매이고 싶으면 콘도미니엄도 고려해야주택구입은 인생에서 중요한 이정표라고 부를만하다. 꿈에 그리던 직업을 갖거나, 진정한 사랑을 만나는 것만큼 중요한 의미가 있다고 말할 수 있을 것이다. 내 집을 갖는다는 생각을 하면 벌써부터 가슴이 뛰고, 환상적인 이미지들이 뇌리를 스치겠지만 냉정하고 객관적으로 현재 상황을 바라보면 홈 오너가 되기에는 이르다는 경고등이 여럿 켜진 것을 발견할 수도 있을 것이다. 많은 예비 바이어들의 경우 특히 밀레니
사상 최고치로 치솟은 집값에 사고 싶어도 찾기 힘든 매물 탓에 특히 생애 첫 내 집을 장만하기는 불가능한 미션처럼 느껴질 것이다. 그러나 철저한 계획과 원칙을 세우고 이를 실천에 옮긴다면 내 집 마련은 충분히 도달 가능한 목표가 될 수 있다. 처음으로 주택을 구입하는 바이어라면 가능한 빨리 재정 계획을 세워야 생애 가장 큰 구매 목표를 달성할 수 있다. 첫 주택 구입자를 위한 스마트한 재정 계획을 시간 순으로 소개한다. 여러 렌더 샤핑하고 좋은 에이전트도 찾아야클로징 이전에 수리비용 견적 받아두면 유
주택 구입 시 반드시 필요한 모기지 대출. 최근 집값이 크게 오르고 모기지 이자율은 낮아 대부분의 바이어들이 모기지 대출을 끼고 주택을 구입하고 있다. 모기지 대출은 크게 정부 보증이 없는‘컨벤셔널 융자’(Conventional Loan)와 정부 금융 기관이 보증을 서는 융자 등 두 가지로 나뉜다. 정부 보증 융자는 컨벤셔널 융자에 비해 승인 기준이 덜 까다롭고 이자율도 비교적 낮은 것이 장점이다. 반면 다양한 프로그램이 운영되고 있고 프로그램에 따라 승인 기준이 각각 달라 자신에게 적합한 프로그램을 잘 이해하는 것이 무엇보다 중
지난해 모기지 대출자 크레딧 점수 사상 최고평소 크레딧 관리 습관 어느 때보다 중요 뉴욕 연방준비은행의 보고서에 따르면 지난해 3분기 모기지 대출자들의 평균 크레딧 점수는 786점으로 20년 사이 가장 높게 올랐다. 개인 신용평가기관 익스페리안에 따르면 미국인들의 평균 크레딧 점수는 약 710점이고 대부분 모기지 대출 은행이 크레딧 점수가 적어도 700점을 넘어야 대출 승인을 고려하는 점을 감안하면 사상 최저 수준의 이자율을 받기가 얼마나 힘든지 알 수 있다. 모기지 대출에 필요한 크레딧 점수 기준이 갑자기
나이가 많을수록 평균 크레딧 점수가 높은 것으로 나타났다.미국에서 가장 널리 통용되는 FICO 크레딧점수를 산출하는 ‘페어 아이삭 코퍼레이션’이 최근 공개한 보고서에 따르면 지난해 미국 소비자들의 평균 FICO 크레딧 점수가 역대 최고인 700점을 기록한 가운데 연령이 올라갈수록 크레딧 점수도 함께 상승하고 있다.연렬대 별 미국인들의 평균 FICO 크레딧 점수를 살펴보면 18~29세 652점, 30~30세 671점, 40~49세 685점, 50~59세 709점, 60세 이상 743점이다. 미국 소비자의 50% 이상은 크레딧 점수가
모기지 이자율이 3년 만에 가장 낮은 수준으로 하락하면서 요즘 재융자에 대한 관심이 크게 늘고 있다. 실제로 지난해 모기지 발급액이 15년래 최고치를 기록했는데 대부분이 재융자 실시로 인한 발급이었던 것으로 조사됐다. 재융자는 기존 융자를 조금이라도 더 유리한 조건으로 변경하기 위한 목적으로 실시하는 데 유리한 점만 있는 것은 아니다. 재융자를 실시하면 일부 경우를 제외하고는 크레딧 점수가 일시적으로 하락하는 것을 피할 수 없다. 온라인 대출 기관 ‘렌딩 트리’(Lending Tree)의 텐다이 카피체 수석
미국에서 개인 신용평가로 가장 많이 쓰이고 있는 ‘파이코 스코어’(FICO)가 산정방식을 달리한 새로운 버전이 공개됐다. 과거 부채 동향에 가중치를 둔 새로운 파이코 스코어 평가방식이 적용되면 우량 신용자와 불량 신용자 사이의 신용점수 차가 더 벌어질 것이라는 전망이 나오고 있다.24일 CBS 뉴스 머니워치는 FICO 스코어를 산출하는 신용평가업체 ‘페어 아이삭’(Fair Isaac Corp.)이 새로운 산정방식이 적용된 새 평가 버전인 ‘FICO 10’과 ‘FICO 10T’를 올 여름부터 개인 신용점수 산정시 적용할 방침이라고
앞으로 몇 년 안에 주택을 구입할 계획이 있다면 지금 당장 준비해야 할 것이 바로 크레딧 점수다. 모기지 대출에 필수 조건인 크레딧 점수가 높아야 주택 구입도 가능하기 때문이다. 최근 발표된 자료에서도 주택 구입 시 크레딧 점수가 얼마나 중요한지 다시 한번 증명됐다. 경제매체 CNBC가 올해 주택 구입자들의 크레딧 점수 추세와 크레딧 점수 관리 요령에 대해 알아봤다.◇ 주택 구입자 크레딧 상향 추세CNBC가 연방준비제도의 보고서 내용을 인용한 보도에 따르면 올해 1분기 모기지 대출을 받아 내 집을 마련한 주택 구입자 중 약 90
“행복은 성적순이 아니잖아요”라는 말이 있다. 1989년에 만들어진 영화의 타이틀이 되면서 더욱 유명한 말이 되었다. 그렇다. 행복의 정도는 성적순으로만 정해지는 것은 아닐 것이다. 성적이 좋으면 행복할 수 있는 확률은 조금 높을지는 몰라도 행복이 전적으로 성적에 달린 것은 아니다. 여하튼 성적은 대개 점수로 판정된다. 학교 시절에는 흔히 100분률로 점수를 매긴다. 100점을 받으면 100% 모두 받았다는 것으로 치는 것이다. 소셜시큐리티 제도에서도 개인소득에 따른 소셜시큐리티 세금 납부를 점수로 환산하여 매기게 되어 있다. 이
융자 상환기간 줄이고, 고정금리로‘락인’가능하면 고려자동차에 적절한 ‘트레이드 인’(trade-in) 시기가 있듯 모기지 융자 또한 적절한 트레이드 인 시기가 존재한다. 상황에 따라 ‘재융자’(refinance)를 통해 더 나은 옵션을 찾는다면 생활 전반에 걸쳐 적지 않은 돈을 아낄 수 있다. 하지만 트레이드 인을 통한 자동차 구매처럼 재융자를 통한 새로운 모기지 선택 또한 홈오너에게는 매우 중요한 사안이다. 일정 비용을 동반하는 문제이며, 잘못된 선택을 할 경우 훗날 땅을 치고 후회할 수 있다. 모기지 재융자가 좋은 선택이 될 수
자동차 융자 이자율3.60~15.24% 격차개인 크레딧 점수에 따라 자동차융자 이자율 격차가 4배 이상 나는 것으로 드러났다.개인재정 전문 웹사이트 ‘밸류펭귄’(ValuePenguin)은 지난해 60개월 오토론의 평균 이자율은 4.21%였지만 크레딧 점수에 따라 최저 3.60%에서 최고 15.24%까지 차이가 났다고 9일 밝혔다.자동차융자 이자율에 영향을 주는 주요 요인은 크레딧 점수, 대출 기간, 대출 회사와 새차냐 중고차냐의 차이 등이다. 이 중 개인 크레딧 점수는 피코(FICO) 스코어를 기준으로 최저 500점 이상부터 구간별
안정적인 직업·근무 경력… 높은 소득수준도 중요모기지 신청 과정은 보통 까다로운 게 아니다. 특히 처음 집을 사는 경우라면 더욱 그렇다. 이런 모기지 신청을 손쉽게 할 수 있는 최상의 방법은 모기지 렌더가 원하는 바를 정확히 파악해서 조건을 충족시켜 주는 것이다. 이런 사실을 염두에 두고 다음 9가지 모기지 거절 이유를 살펴본다면 역지사지로 성공적으로 모기지를 받는데 도움이 될 것이다.■크레딧 점수렌더들은 예외 없이 모기지 신청인의 크레딧 점수를 따진다. 다운페이를 얼마나 할지에 따라 요구되는 크레딧 점수의 데드라인이 있게 마련이다