부모님밑에 자동차 보험을 가지고 있다가 처음으로 본인의 자동차 보험가입을 해야하는 경우는 물론이고, 현재 보험을 가지고 있는 있는 분들도 어떠한 커버리지를 ,어느 정도로 가입을 해야 적당 할 것인지에 대해서 늘 의문이 많다. 예전에 다뤘던 내용이지만 자동차 보험에 포함되어 있는 커버리지에 대한 설명과 바람직한 보험 한도액에 대해서 정보를 드리고자 한다.
1) 책임보험 ( 대인, 대물 보험- Liability Coverage)
책임 보험이 보험 내역서에는 대인/ 대물보험(Bodily Injury and Property Damage) 라고 명시가 되어있다. 책임 보험은 자동차 사고가 발생을 했을 경우에 사고 발생의 원인이 보험가입자에게 있을 경우에 피해를 입은 상대방의 자동차 ( 다른 재산 포함)와 상대방의 부상에서 오는 병원비에 대한 보상을 해 주는 커버리지이다.
이 책임 보험은 주( State)마다 법으로 반드시 가입해야 하는 부분인데 죠지아의 경우에는 법으로 가입해야 하는 최소액수가 $25,000/$50,000 / $25,000 이다 . 첫번째의 $25,000 은 사고 발생시 상대방 1명에 보상 되는 병원비 액수가 최대 $25,000이라는 것이고, 두번째 $50,000 는 한 사고로 몇 명이 부상을 당하게 되든 $50,000 까지 보상이 된다는 것이며, 마지막 $25,000 은 자동차 사고로 인해서 자동차( 자동차외 다른 재산도 포함됨)를 망가지게 했을 경우 상대방의 재산에 대한 보상액수가 $25,000 이라는 뜻이다.
만약에 발생한 사고의 규모가 가해자인 보험 가입자가 가지고 있는 커버리지 액수보다 더 큰 사고가 발생을 하게 되어도 보험회사는 가입한 액수까지만 보상을 해주게 된다.예를 들어서 보험 가입자의 잘못으로 상대방이 부상을 당하여서 $40,000 의 병원비가 나왔을 경우에 보험 회사에서는 한 명당의 병원비 $25,000 만 보상을 해주게 되고, 부족한 부분 $15,000 은 개인이 부담을 해야한다.
그러므로 재산이 있는 분이나 십대 자녀가 있는분 또는 미래의 수입이 높은 분들은 모두 높은 액수의 책임보험 가입을 하는 것이 매우 필요하다.현재 고객분들이 통상적으로 가지고 있는 책임 보험의 액수는 $100,000/$300,000/$100,000 이다. 설마 이 액수를 넘어가는 큰 사고가 발생을 하겠냐는 생각을 할 수도 있지만 위험 관리 차원에서 바람직 하지 않다. 특히 요즘처럼 거리에 차가 넘쳐나는 경우에는 몇중 충돌 사고가 발생할 수도 있고, 통계에 의하면 부상의 정도도 심해져 가고 있다고 한다.메디컬의 비용도 갈수록 높아지고 있는 요즘, 현재 가입하고 있는 책임보험 액수가 정말로 충분한가에 대해서 다시 한번 검토할 수 있는 기회가 되었으면 한다.
다행이도 자동차 책임 보험의 한도액을 높이는 데에 따른 추가 보험료는 생각보다 크지가 않다. 책임보험의 액수를 $100,000/ $300,000/$100,000 에서 $250,000/$500,000/$250,000 까지 높이는 경우에 보험료의 차이는 자동차와 운전자의 수, 운전기록에 따라서 다르기는 하지만 대강 운전자 2분, 자동차 2대의 경우에 6개월의 추가 보험료가 약 $100 정도가 된다. ( 이 액수가 부담이 되는 분들은 자동차의 Deductible 을 $500 에서 $1,000 로 높이고 여기서 절약되는 보험료로 책임보험액수를 높이는 것도 좋은 방법이다.) $250,000/$500,000 위에 더 높은 책임보험 액수를 가입 하고자 하면 엄브렐라(Umbrella )보험을 가입하면 된다. 엄브렐라 보험의 사용은 다음과 같다.예를 들어, 자동차 사고로 인해 2명이 부상을 당하게 되고 병원비가 $700,000 이 필요한 상황이 발생했다고 가정을 해보자. 가입하고 있는 자동차 보험에서는 한 사고당 보상해주는 병원비의 액수가 $500,000 이 최대인데 $200,000 이 부족하게 되는 것이다. 이때 가입하고 있는 엄브렐라(Umbrella) 보험에서 $200,000 을 보상해 주게된다.엄브렐라(Umbrella) 보험은 $1,000,000 부터 가입이 가능하고, 1년 보험료는 자동차 2대와 운전자 2명,운전기록이 우수한 경우에 1년에 약 $200 정도가 된다.
다음주에 계속
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