사업주들께서는 비즈니스 운영시 사고가 발생하지 않게 하기 위해서 항상 많은 노력과 주의를 기울이고 계시다. 그럼에도 불구하고 어쩔 수 없이 발생하는 사고를 다 막을 수는 없다. 화재, 도난,매장을 방문한 손님에게 발생하는 사고 등등... 사고의 종류는 참으로 다양하고 이 위험이 언제 어디서 발생을 할 것인지 알 수가 없다. 하지만 사고 발생시 사고를 처리받고 보상받을 수 있는 보험에 제대로 가입이 되어 있다면 걱정을 많이 내려 놓을 수가 있다. 보험 업무를 담당하면서 가장 많이 받는 질문 사항을 이해를 돕기위해 질의.답변 형식으로 나열해 보았다.
1. 비즈니스 운영에 필요한 보험은 무엇인가? 기본적인 두 보험은 비즈니스 보험과 종업원 상해 보험이다. 두 보험의 성격을 간단히 말씀드리자면 비즈니스 보험은 비즈니스 있는 재물에 대한 보상인 화재( Business Personal Property)보험과, 손님에 대한 보상인 배상 책임보험(General Liability)으로 구성이 되어있다. 종업원 상해보험은 종업원이 비즈니스에 관련된 일을 하다가 부상이나 질병을 얻었을 경우에 보상해 주는 보험이다. 먼저, 화재(재물)보험은 보험 가입자인 사업주들이 소유하고 있는 가게안의 인벤토리(Inventory)를 포함한 Fixture,컴퓨터등의 물건이 재난 ( Covered Loss 즉, 화재, 도난 등등)으로 인해 피해를 당했을 경우에 보상해주는 커버리지이다. 그러므로 전체 훼손( Total Loss)시 다시 비즈니스를 재난 이전의 상태로 복구 하시는 데 필요한 액수를 정하여 그 액수 만큼의 화재보험 액수를 가입하시는 것이 중요하다. 빌딩까지 소유하고 있는 사업주의 경우에도 빌딩을 비즈니스 보험안에 포함시키면 된다.책임보험은 다음의 질문사항을 참고하시기 바란다.
2. 매장 내에서의 사고로 손님들이 클레임을 하는데 이러한 사고는 어떻게 보상이 되는가? 비즈니스 보험에 포함되어 있는 배상 책임보험 (General Liability)은 사업주를 포함한 직원들이 제공하는 서비스나 물건등을 통하여 고객을 포함한 다른 사람들이 피해를 입었을 경우에 보상해 주는 보험이다.예를 들자면 매장 안에서의 사고로 인한 부상이나 음식 섭취 후의 탈이 발생한 경우 등은 책임보험으로 클레임이 가능하다. 소매 비지니스의 경우에 손님을 도둑으로 잘못 판단하여 발생한 실수로 인해 발생한 클레임도 포함이 된다. 판매한 물건이나 만들어준 물건으로 인해 발생한 사고도 마찬가지이다. (하지만 몇가지 대표적인 예외사항도 있다. Liquor Liability( 알콜 책임보험)이나 Professional Liability 등은 모든 책임보험에서 제외가 되어있으니 필요한 비지니스의 경우에는 추가로 가입을 해야한다) 일반적으로 책임보험 사고중 많은 경우는 매장을 방문한 손님에게서 발생이 된다. 그러므로 매장은 항상 주의를 기울여서 관리가 이뤄져야 한다. 바닥에 깨진 타일이 있어서 손님이 걸려 넘어질 위험이 있는 부분이라든가, 유리문에 제대로 표시가 안되어 있어 손님들이 유리문에 부딫칠 염려가 있다면 잘 표시를 해 놓아야 한다. 건물까지 소유하고 계시는 사업주들은 빌딩 주위의 파킹랏(Parking Lot) 까지도 사고발생시 책임을 지셔야 하는 부분이다. 파킹랏이 제대로 관리가 안되어 손님들이나 행인들이 걸려 넘어져 다치거나, 지나가던 자동차 바퀴가 펑크나는 사고들은 전부 사업주를 상대로 클레임을 걸 수 있는 일들이다. 위의 사고는 책임보험안에 있는 pmises Liability 로 보상이 되는 부분이고, 또 이부분은 제대로 관리만하면 많은 부분을 미연에 방지할 수 있으니 주의하시기를 권해드린다. 또한 판매한 제품으로 인해 손님이 신체상 상해를 입었다면 ( 예를들어 제품 사용 후 알러지 반응이 발생을 하는 경우 등) 이 부분은 배상책임보험안의 Product Liability 부분으로 보상이 된다. - 다음 주에 계속
코너스톤 종합보험 대표 : 남계숙
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