62세부터 자격 있지만 유리한 시점 택하라

연 5,200달러 이상 소득 10년이상 근로 필요

66세 만기은퇴 이전 수혜 시작시 수령액 줄어

일하면서 받을 때도 베니핏 액수에서 공제

미국인 대부분은 62세 생일부터 70세 생일 사이에 소셜시큐리티 베니핏을 받기 시작한다. 하지만 어떻게 신청해야 하는지 잘 모르는 사람들이 많다. 다음은 베니핏을 받을 자격과 신청에 대해 설명한다. 

소셜시큐리티 베니핏은 62세 생일부터 시작된다. 신청은 62세 생일 수개월 전부터 할 수 있다. 

그런데 베니핏을 받으려면 근로 기록이 있어야 한다. 자신의 근로 기록일 수도 있고 혼인신고를 한 배우자의 근로기록일수도 있다. 

‘크레딧’(credit)이라고 부르는 근로기록 시스템은 다소 복잡하다. 하지만 기본 개념은 이렇다. 1년에 5,200달러(2017년 기준·4크레딧에 해당됨·1크레딧은 1,300달러) 이상을 벌었던 연수가 10년 이상이라면 소셜 시큐리티 베니핏을 받을 수 있다. 

자신의 근로 기록이 10년(40 크레딧)을 채우지 못했거나 없다고 해도 배우자가 10년 이상의 크레딧을 가지고 있다면 그 기록을 근거로 배우자 베니핏을 받을 수 있다. 

자신의 크레딧이 얼마나 쌓여 있는지를 확인하려면 www.ssa.gov 을 이용하면 된다. 현재 근로 크레딧과 앞으로 매달 얼마씩의 베니핏을 받을 수 있는지를 자세히 보여준다. 

▲신청방법

소셜시큐리티 베니핏을 가장 쉽게 신청할 수 있는 방법은 온라인이다. 소셜시큐리티국에 따르면 전체 신청에 필요한 시간은 대략 15분 정도다. 수입 구조가 복잡하고 외국 수입도 있다면 두배가량 시간이 더 소요될 수도 있다. 

온라인으로 신청하면 별도의 양식에 서명할 필요도 없고 또 대부분의 신청자들은 별도의 보충 자료를 낼 필요도 없다. 온라인 신청서를 모두 작성하고 나면 영수증을 다운로드 받거나 인쇄해 보관하면 된다. 

온라인 신청은 62세 되는 생일 3개월전부터 가능하다. 다시말해 앞으로 2년 후에 받을 소셜시큐리티 연금을 지금 신청할 수는 없다는 말이다. 그런데 65세에, 예를 들어 베니핏을 받고 싶다면 64세 8개월 되는 날부터 신청할 수 있다.

▲다른 신청방법

모든 사람들이 다 온라인을 이용하지는 않는다. 어떤 사람은 소셜시큐리티 번호등 매우 민감한 정보를 컴퓨터를 통해 제출하고 싶어 하지 않을 수도 있고 또 직접 누군가와 만나 신청서 작성의 도움을 받고 싶을 수도 있다. 

이런 경우 두가지 옵션을 생각할 수 있다. 

소셜시큐리티 오피스 전화(1-800-772-1213)를 이용할 수 있고 또 직접 가까운 소셜시큐리티 사무실을 찾아가 신청할 수 있다. 

직접 방문할 때는 장시간 기다려야 하므로 꼭 사전 예약을 하는 것이 바람직하다. 예약은 위에 있는 전화로 하면 된다. 

▲만기 은퇴 연령

1954년 또는 이전에 태어났다면 소셜시큐리티 만기 은퇴연령은 66세다. 1960년 이후 출생자는 67세가 만기 은퇴연령이다. 

그런데 1955~1959년에 태어났다면 만기 은퇴 연령은 출생 연도에 따라 66~67세이다. 1955년생은 66세2개월, 1956년생 66세4개월, 1957년생 66세6개월, 1958년생 66세8개월, 1959년생 66세10개월이 만기 은퇴 연령이다. 

▲수령액 

35년간 일해 벌어들인 돈을 기준으로 물가 상승률을 감안해 월 평균금액을 낸 후 금액에 따라 만기 은퇴 연령 때 받게 되는 베니핏 액수를 계산한다. 정확한 금액은 www.ssa.gov 에서 확인할 수 있다. 

▲ 은퇴 연령과 수령액

만기 은퇴 연령 이전에 소셜시큐리티 베니핏을 신청한다면 수령액은 작아진다. 

만기 은퇴 연령 전 36개월(3년) 이내에 받을 경우 매년 6⅔%만큼 적게 받는다. 36개월 이전에 받으면 연간 5%가 줄어든다. 

만기 은퇴 연령이 66세인데 62세부터 받는다면 수령액은 만기 때 받게 되는 금액의 25% 줄어든다. 이 금액을 평생 받는다. 

반대로 만기 은퇴 연령을 넘겨 베니핏을 받으면 수령액은 70세까지 매년 8%씩 늘어난다. 

▲일하며 연금 받기

일을 계속하면서도 소셜시큐리티 베니핏을 받을 수 있다. 하지만 나이와 수입에 따라 수령액의 일부 또는 모두 제해질 수 있다.

만기 은퇴연령 이전에 일을 해 돈을 번다면 2017년 기준으로 16만920달러를 초과하는 금액에 한해 2달러당 1달씩 소셜시큐리티 연금 수령액에서 제해진다. 

만기 은퇴 연령에 도달하는 해에 번 돈에 한해서는 2017년 기준으로 4만4,880달러 초과 금액에 한해 3달러당 1달러씩 소셜시큐리티 연금 수령액에서 제외된다. 단 생일 이전에 벌어들인 돈에만 적용된다. 

                                    <김정섭 기자> 

미국의 소셜시큐리티 베니핏 수령 연령은 62세부터 70세다. 수령액은 언제 받느냐에 따라 달라진다.